Банк отказал в кредите для бизнеса? В таком случае выручит микрозайм

На рынке кредитования и выдаче займов все чаще происходят изменения: процесс максимально упрощается и совершенствуется. С каждым месяцем у людей все больше возможностей удовлетворить собственные нужды и взять кредит. На сегодняшний день популярен, помимо прочего, займ для малого бизнеса, который является отличным подспорьем для поднятия на достойный уровень собственного дела.

Займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

Займ для малого бизнеса

Для получения необходимой суммы нужно уделить немало времени работе. При этом гарантию прибыли никто не может дать, потому что финансовые влияния в бизнес – необходимое условие на первых порах. По этой причине все больше людей обращаются к кредитованию, которое поможет избежать предстоящего застоя, проще говоря – займам.

Необходимо помнить, что для успешного осуществления деятельности нужно оценивать возможный риск и не брать микрозайм для малого бизнеса в том случае, если нет гарантии его выплаты. Только адекватная оценка собственных возможностей поможет приумножить вклад и выйти в плюс при взятии займа.

Как оформить займ на развитие бизнеса?

Для получения кредита в отделении банка нужно первым делом обратить внимание на условия кредитования. Кредитные организации предъявляют определенные требования к малому бизнесу при выдаче займов, одним из которых является продолжительность его существования на рынке сроком более года. При этом, если дело касается крупных сумм в размерах более 500 тысяч рублей, организация может предъявить ужесточенные требования к продолжительности его существования. Никто не поспорит, что со стороны вкладчика это разумно и обоснованно. Банк должен иметь гарантию того, что лавочка не прикроется уже на следующий день, а индивидуальный предприниматель или юридическое лицо не исчезнет с горизонта с выданным займом.

Одобрение от банка на займ возможно лишь при залоговом обеспечении и наличии поручителей, для которых важна, помимо всего прочего, положительная кредитная история. Залогом для микрозайма может послужить любое имущество заемщика от автомобиля и до недвижимости. Часто залог – это все, что должно быть приобретено на выданную сумму денег при условии, если кредит будет одобрен. Однако, нужно понимать, что в офисе кредитной организации сотрудникам необходимо будет увидеть бизнес-план, в котором четко будет прописаны выгода и необходимость данного приобретения для предприятия.

Сложность и продолжительность процесса выдачи займов, а также сбор всей документации могут отпугнуть заемщиков. Действительно, необходимо предоставление разрешительных документов и финансового отчета для доказательства платежеспособности для займов. Это может занять долгое время.

Поэтому, если на первом месте стоит срочность процедуры, к этому варианту прибегать не нужно. Помните, что даже при предоставлении достаточных обоснований для взятия микрозайма, вероятность, что банк откажет в займе, достаточно высока. Здесь невозможен займ на карту для ИП без проверки.  Крупные организации не покупаются на маловероятную выгоду при больших рисках, поэтому при каких-либо сомнениях в заемщике они отказывают в выдаче средств.

МФО, предоставляющие микрозаймы для малого бизнеса

МФО, предоставляющие микрозаймы для бизнеса

Обращение к банку – это не всегда удобная процедура, потому что оформление займет долгое время и возможность получить отрицательный ответ высока. Однако, есть еще возможность обратиться к микрофинансовым организациям, которые могут выдать порядка 100 тысяч рублей, так называемый микрозайм, на небольшой срок кредитования.

Среди плюсов такого способа займов можно выделить возможность получения микрозайма в день подачи заявки при сборе полного пакета документации, а также возможность получить онлайн займ для бизнеса.

При этом, если потребительский займ на малый бизнес берется во второй раз в этой же организации, есть вероятность получить более крупную сумму на руки. Нередко увеличение микрозаймов бывает в несколько раз.

Требования к заемщику для микрозайма

Кредиторы сами выставляют требования к заемщику. Однако, есть список, на который необходимо ориентироваться.

  • Необходимо российское гражданство для получения микрозайма. Иностранец не сможет получить микрозайм для ИП, потому что ни одна компания не пойдет на это. При этом дополнительное условие – регистрация на постоянной основе в регионах, которые располагают отделениями организации.
  • Возраст заемщика должен колебаться в установленных возрастных рамках: от 18 и до 60 лет. Нередко бывает так, что организация сужает данный сегмент и выдает микрозайм с 21 года.
  • Должен быть в наличии ликвидный актив. Это основное требование для займа на бизнес, потому что у каждого предпринимательства должна быть определенная материальная база. Чтобы получить одобрение от банка на микрозайм, человек должен осуществить подтверждение при помощи документации.
  • Оптимальный бизнес-план. Данный аспект послужит доказательством окупаемости вложенных средств в бизнес и выдачи микрозайма.
  • Должна отсутствовать долговая нагрузка. Возможен и запрос от микрофинансовой организации о кредитной истории заемщиков. Это условие необязательно, но желательно для получения положительного ответа на выдачу микрозайма и оказания пакета услуг.

Требования к бизнесу для микрозайма

Кредитная организация даст положительный ответ только тогда, когда будет уверена в рентабельности и получении обратно вложенных средств в развитие бизнеса. Необходимо доказать, что дополнительные вложения в бизнес имеют определенную цель и окупятся в дальнейшем. Займ возможен только тогда, когда бизнес будет иметь ликвидную собственность, которая будет предоставляться как залог, и просуществует не менее указанных кредитором сроков.

Что делать, если бизнес недолго на рынке или только стартует? О каком стабильном доходе или дорогостоящем имуществе в этом случае речь? Как тогда получить микрозайм? Эта проблема мало волнует банки: организации запросто отказывают в выдаче займов в таком случае. Тогда как получить микрозайм бизнесу без залога и поручителей? Есть вариант и для данной группы людей, но стоит понимать, что речь будет идти не о крупных суммах. МФО могут помочь с начальными вложениями, не превышающими миллион рублей.

Документы для получения микрозайма

Чтобы оформить заявление на займ для ип без залога и поручителей потенциальный заемщик должен иметь при себе:

  1. Паспорт РФ и постоянную регистрацию;
  2. Налоговую декларацию за последние шесть месяцев в качестве подтверждающего наличие платежеспособности документа;
  3. Свидетельство о регистрации Индивидуального Предпринимателя (необходима постановка на учет);
  4. Реестровую выписку (помните о ее сроке действия в месяц);
  5. Всю необходимую документацию, которая так или иначе относится к бизнесу;
  6. Лицензию на осуществление деятельности в случае, если это необходимо.

Также МФО могут потребовать в дополнение для получения микрозайма следующую документацию:

  1. Налоговую декларацию;
  2. Справку об обороте в месяц;
  3. Книгу учета доходов и расходов;
  4. Справку об открытых счетах.

Выгодно ли брать микрозайм – должен решать каждый для себя сам. Этот вид кредитования имеет свои особенности, которые многие найдут привлекательными для себя. В случае, если есть большая вероятность не удовлетворить требованиям банков, микрозайм может остаться единственным выходом из ситуации.

Ссылка на основную публикацию