Рефинансирование микрозаймов

Микрофинансовые организации выдают кредиты, не предъявляя серьезных требований к заемщику. Как результат – у клиентов возникают трудности со своевременным погашением займа. Сумма долга быстро растет из-за высоких процентов, поэтому рекомендуется выполнить рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм?

Рефинансирование микрозаймов

МФО выдает займы, не проверяя кредитную историю, и не требуя документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Компании рискуют, поэтому многие микрофинансовые организации выполняют рефинансирование. Процедура включает выдачу нового кредита по более выгодным условиям, продление срока погашения долга или кредитных каникул (отсрочка ежемесячного платежа).

Лучше всего выполнить перекредитование, пока долг еще не прострочен. У заемщика сохраняется хорошая кредитная история, и он может рассчитывать на заем в банке. Новый кредит выдадут по жестким условиям, зато человек избавляется от огромных процентов от МФО.

Просрочки мгновенно отражаются на кредитной истории. В таком случае выполнить рефинансирование займов сложнее. Заемщик может взять новый кредит в том же МФО или в другой компании, предоставляющей аналогичные услуги. Обычно такие учреждения заинтересованы в возврате долга, поэтому предлагают более выгодные условия по займу. Прибегая к услугам коллекторов или подавая в суд, компания потеряет намного больше, чем предложив более низкий процент по новому микрозайму.

Плюсы рефинансирования

Рефинансирование микрокредитов – это удобная процедура, с помощью которой удается объединить все долги в один заем. Заемщик может обратиться в другое финансовое учреждение, чтобы взять новый кредит и покрыть уже имеющийся долг.

Плюсы перекредитования:

  • на рефинансирование микрозаймов могут рассчитывать клиенты с плохой кредитной историей;
  • новый кредит выдается под меньшие проценты;
  • мелкие займы удается объединить в один долг;
  • можно продлить срок погашения микрозайма.

Способы замены долговых обязательств

Перекредитование

Должник может обратиться в МФО, где у него имеется микрозайм, и оговорить условия рефинансирования. Организация может продлить срок погашения займа, снизить проценты, предоставить кредитные каникулы. Также можно обратиться в банк или другую МФО для оформления нового кредит на выгодных условиях, чтобы покрыть старый микрозайм. Заемщикам с плохой кредитной историей помогут агентства по рефинансированию, которые объединяют все долги и выдают новую ссуду.

Продления срока закрытие микрозайма в МФО

МФО всегда стараются идти навстречу клиенту. Организации снижают процентную ставку по имеющемуся долгу, делают кредитные каникулы или выполняют пролонгации (продлевают срок погашения микрозайма). Некоторые компании комбинируют все способы, чтобы снизить финансовую нагрузку на клиента.

При оформлении микрозаймов следует сразу ознакомиться с возможностями пролонгаций. Также следует обратить внимание на размер штрафов, которые начисляют за просрочки. Некоторые МФО позволяют подать заявку на рефинансирование микрозаймов дистанционно. На рассмотрение анкеты онлайн обычно уходит несколько часов.

МФО, рефинансирующие чужие займы

Выполнить рефинансирование микрозаймов можно в новой МФО. Разрешается одновременно подавать онлайн заявки на перекредитование в несколько организаций. Если получить несколько одобрений, то можно выбрать наиболее привлекательное предложение.

Плюсы перекредитования в новом МФО:

  • минимальный список требований к заемщику;
  • заявление можно подать онлайн на официальном сайте компании;
  • получение ответа на заявку в течение нескольких часов;
  • возможность быстро получить деньги (средства переводят на банковскую карту или расчетный счет, если подать заявку дистанционно).

С помощью перекредитования в новой МФО редко удается снизить процентную ставку. Назначение такой процедуры – это продление срока погашения микрозайма. Если предоставить залог или платежеспособных поручителей, то шансы на одобрение заявок повышаются.

Требуется быть внимательней, некоторые компании вместо залоговой формы предлагают подписать договор купли-продажи с обратным выкупом. Это могут быть мошенники, поэтому подписывать такие бумаги не рекомендуется.

Банковский потребительский кредит

Рефинансирование микрозаймов в банке позволяет получить кредит по низкой процентной ставке. К тому же такие финансовые учреждения выдают ссуды сроком на несколько лет. Также можно оформить кредитную карту – это удобный финансовый продукт, который выдают такие банка, как Тинькофф, Сбербанк, прочие. Условия получения займа в таком случае более жесткие.

Требования к заемщику:

  • отсутствие просрочек в кредитной истории;
  • наличие постоянного места трудоустройства;
  • официальная заработная плата.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками и плохой кредитной историей банки проводят редко. Чтобы получить кредит, в таком случае, требуется предоставить залог или поручителей.

Выбор банка

Традиционное рефинансирование микрозаймов банки не проводят. Зато можно взять потребительский кредит, чтобы покрыть долг в МФО. Рекомендуется выбрать финансовые организации, которые не требуют много справок и лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

Лучшие банки для перекредитования:

  • Тинькофф. Для погашения микрозайма можно оформить кредитку.
  • Ренессанс Кредит. Выдвигает немного требований к заемщикам. Кредит выдают без справки, подтверждающей платежеспособность клиента.
  • УБРИР. Выдает займы без документов, подтверждающих доход заемщика.
  • ОТП банк. На рассмотрение заявки уходит не больше суток. Банк выдает кредиты на разные цели.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Агенства по рефинансированию микрозаймов

Объединить все микрозаймы для перекредитования поможет специальное агентство. С 2015 года функционирует Агентство по рефинансированию микрозаймов, которое предлагает свои услуги в нескольких крупных городах России. Получить кредит по сниженной процентной ставке удастся при предоставлении залогового имущества и поручителей. Чаще всего к агентствам обращаются, если требуется помощь в рефинансировании микрозаймов с просрочками.

Документы и требования к заемщику

Условия рефинансирования в разных финансовых учреждениях практически не отличаются. Организации выдают микрозаймы тем, у кого имеет российское гражданство, стабильный официальный заработок, постоянная работа на протяжении полугода, регистрация в городе, где находится отделение банка. Возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет.

Документы для рефинансирования микрозайма:

  • паспорт и индивидуальный страховой номер;
  • справка о доходе;
  • договор на заключение кредитной сделки;
  • документ о состоянии долга;
  • график погашения займа (при наличии).

Сумма микрозаймов обычно небольшая, зато процентная ставка высокая. Рефинансирование в банке в таком случае проводится без залога (этот нюанс не распространяется на должников с плохой кредитной историей). Чтобы снизить проценты при перекредитовании, предлагается оформить страховку.

Процедура оформления рефинансирования

Для рефинансирования микрозаймов требуется обратиться в банк или МФО. В офисе компании или дистанционно заполняется анкета на перекредитование. При одобрении заявки клиент подписывает договор, в котором прописываются условия оформления кредита.

Подача заявки на сайте МФО

Если МФО выдает микрокредиты онлайн, то и рефинансирование выполняется дистанционно. Должник может погасить микрозайм, выполнив перевод с банковской карты, счета или электронной платежной системы.

Последовательность перекредитования микрозаймов:

  1. Составление заявки на официальном ресурсе МФО;
  2. На электронную почту приходит анкета, которую требуется заполнить и отправить ответным письмом;
  3. Работники компании изучают анкету, после чего одобряют или отказывают в рефинансировании;
  4. Если перекредитование разрешено, то должник электронным письмом отправляет копии старых кредитных договоров;
  5. Составляется новый договор, который заемщик подписывает в ближайшем отделении микрофинансовой организации или документ для подтверждения отправляются к клиенту курьером.

При рефинансировании старые займы в МФО закрываются, а заемщик погашает новый кредит, который выдают на более выгодных условиях. Компании, работающие дистанционно, менее требовательные к клиентам, чем обычные МФО и банки. Такие фирмы специализируются на решении проблемных ситуаций, поэтому всегда готовы помочь должнику.

В банке

Перекредитование в банке – это сложная процедура. Сначала оформляется заявка на рефинансирование микрозаймов. Затем анкета отправляется на рассмотрение. Если банк одобряет заявку, то средства переводятся на карту или расчетный счет. Заемщику остается снять и отнести деньги в МФО для погашения долга. Также можно перевести финансы с помощью онлайн банкинга. Рекомендуется взять справку об отсутствии задолженности при закрытии микрозайма.

Правила рефинансирования с плохой кредитной историей

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Кредитная история позволяет финансовой организации убедиться в порядочности заемщика. Крупные банки часто отказывают тем, у кого ранее были просрочки. Но некоторые организации выполняют рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей, но на жестких условиях.

Чтобы получить кредит, требуется предоставить имущество в залог и оформить страховку. Проценты по такому займу обычно выше. Иногда заемщик должен предоставить платежеспособного поручителя. Некоторые организации требуют, чтобы клиент получал заработную плату в кассе их финансовой организации.

В качестве залога заемщик предоставляет жилье или транспортное средство (в редких случаях бизнес). Если клиент не погасит заем, то недвижимость конфискуется банком. Чтобы заложить активы, требуется предоставить документы, подтверждающие право собственности заказчика. Условия рефинансирования малопривлекательные, но у некоторых должников нет другого выбора, так как согласиться на жесткие требования – это единственный способ улучшить кредитную историю.

Особенности рефинансирования микрокредита с просрочкой

Рефинансирование займов МФО с просрочками проводится, но требований к должникам выдвигается больше. Есть специальные организации, работающие с проблемными клиентами. Информация о наличии просрочек заносится в общую базу, поэтому скрыть свои проблемы от банковского работника не получится. Банки редко выдают кредиты, если заемщик просрочил платеж на месяц. МФО не сотрудничают с клиентами, которые больше 3 месяцев не покрывали долг.

Чем опасны незакрытые долги в МФО?

Если просрочить кредит в обычном банке, то заемщику начисляется штраф. Когда человек длительное время не гасит долг, то финансовая организация прибегает к помощи коллекторов и подает в суд. Но даже в таком случае заемщик заплатит намного меньше, чем при просрочках в МФО. В таких организациях микрозайм в пару тысяч рублей за несколько месяцев превращается в огромную сумму. Вместе с большим долгом человека ждут угрозы коллекторов и судебные разбирательства.

Ссылка на основную публикацию