Условия получения и особенности долгосрочных займов

Содержание

Есть несколько вариантов получения кредита на длительный срок. Можно обратиться в банк, где выдаются деньги под умеренные проценты сроком на 10 лет. Но при отсутствии официального заработка или при плохой кредитной истории, оформляют долгосрочный займ на карту онлайн с помесячным погашением в микрофинансовых организациях.

Разновидности и тонкости получения долгосрочных продуктов

Долгосрочные займы

Долгосрочные кредиты и займы – это разные понятия, хоть суть и одна. Кредиты на длительный срок обычно выдаются банками. К заемщику предъявляются серьезные требования. Но клиент получает деньги на период от 5 лет и выше, а сумма позволяет купить дом или открыть бизнес. Процентная ставка в среднем составляет от 8,5 до 15% в год. Оплата проводится ежемесячно одинаковыми платежами.

Деньги на длительный срок выдаются микрофинансовыми организациями. Здесь требования к заемщику более лояльные, заявки одобряются клиентам с плохой кредитной историей. Но при этом начисляется ставка от 300% в год (от 0,2 до 1,5% в день). Но некоторые организации первым клиентам предлагают деньги без процентов. Заемщик обязан оплатить долг в течение нескольких месяцев одним или несколькими платежами. Максимальная сумма долгосрочного займа отличается в зависимости от фирмы. Одни компании могут дать максимум 30 тысяч рублей, другие – 4 миллиона рублей.

Условия получения денег на длительный срок

При долгосрочном займе с ежемесячной оплатой банк предъявляет более жесткие требования к клиенту. Заемщик должен предоставить справку о подтверждении ежемесячных доходов. Также нужно обладать безупречной кредитной историей. Если клиент допускал просрочки и не имеет стабильного заработка, то шанс получить деньги на длительный срок уменьшаются. Чаще одобряются заявки семейных людей с постоянным местом работы. При получении моментального займа требования к заемщикам менее жесткие, зато процентная ставка намного выше.

Требования к заемщику

  • Российское гражданство;
  • прописка в городе, где находится банк;
  • постоянное место работы со стажем не меньше 6 месяцев;
  • клиент должен быть совершеннолетним (для МФО – от 18 лет, для банка – от 21 года);
  • заемщик должен постоянно пользоваться услугами компании.

Сумма кредитования

Микрофинансовые фирмы выдают кредиты на длительный срок на сумму от 2 тысяч рублей. В среднем в онлайн-режиме максимально удается получить 30 тысяч рублей. Некоторые фирмы выдают долгосрочный заем на несколько миллионов рублей (например, МФО «Взаимно» до 15 миллионов рублей). Период погашения долга может составлять от 6 месяцев до 1 года. За это время заемщик оплачивает долгосрочный кредит одним или несколькими платежами. Проценты сделки обычно высокие, так как банки рискуют, выдавая большие суммы на длительный срок. Лучше не брать долгосрочный заем в МФО без крайней необходимости.

Какая карта подойдет для оформления займа на длительный срок?

Каждая банковская организация предъявляет свои требования к кредитке, чтобы перечислить деньги на длительный срок, но есть и общие позиции. Главное быть действующим владельцем карточки. Если на счете имеется долг, то переведенная сумма покроет его, и снять эти финансы будет невозможно.

Требования к банковской карте:

  • на пластике нанесено имя и фамилия заемщика;
  • действующий период годности;
  • обслуживание проводится системами Visa и MasterCard.

Правильное оформление заявки для долгосрочного займа

Заявку на кредит на длительный срок можно оформить в отделении банка или в онлайн режиме. Для последнего варианта следует перейти на официальный сайт МФО. Дальше заполняется форма, где указываются паспортные данные, способ получения денег, адрес проживания и прописки, контактные данные. Затем следуете нажать галочку, которая подтверждает согласие на обработку личных данных. Если оформлять заявку на долгосрочный заем в офисе, то предоставляется аналогичная информация, но вместо галочки клиент подписывает бумаги.

Способы получение кредита на длительный срок

Микрозайм на длительный срок

Взять деньги на длительный срок можно в банке или микрофинансовой организации. Они предъявляют разные требования к заемщикам и условия кредитования. В банк нужно предоставить пакет документов, среди которых будут справки о доходах. В МФО достаточно прийти с паспортом. Некоторые микрофинансовые предприятия выдают кредит без проверок.

Организации, оформляющие займы исключительно на длительный срок

Немного фирм выдают микрокредиты исключительно на длительный срок. Так оформить заем на год можно в МФО «Деньги Взаймы». Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 60 тысяч рублей. Компания «Доброзайм» предоставляет более крупные суммы на длительный срок – до 100 тысяч рублей.

Подписание договора в офисе компании

Практически в каждом населенном пункте находится офис компании, которая предлагает микрокредитование на длительный срок. Получить долгосрочный заем может каждый совершеннолетний гражданин. Заявка оформляется непосредственно в офисе компании (в рабочее время) или дома в онлайн-режиме. Хорошо себя зарекомендовала МФО «Центр Займов» и «Мигкредит».

При личном общении с сотрудником организации заемщик предоставляет паспорт и личную информацию. Требуется указать место работы и сумму заработной платы. Для подтверждения личных данных нужно предоставить номера телефонов работодателя, друзей, родных. Если клиент берет большую сумму на длительный срок, то кредитор обзванивает несколько номеров, чтобы убедиться в правдивости указанной информации.

Получение денег при оформлении на дому

Лучшими организациями при оформлении заявок на дому для долгосрочных кредитов считаются «Домашние деньги», «Финансовая помощь» и «Деньги на Дом». Компании не выдают большие суммы на длительный срок, зато требования к заемщикам минимальные. Ежедневная ставка начинается от 0,6%. Первый долгосрочный заем можно получить под 0 процентов (например, в компании «МаниМен»).

Последовательность оформления кредита на длительный срок на дому:

  1. требуется зайти на официальный сайт МФО и оформить заявку;
  2. затем с клиентом связывается сотрудник организации и назначает личную встречу;
  3. во время встречи подписывается договор на долгосрочное кредитование, и заемщику выдается банковская карта, на которую в последующем поступят деньги;
  4. на рассмотрение заявки уходит 3-5 часов, после одобрения долгосрочного займа на кредитку поступает необходимая сумма.

Компании, выдающие долгосрочные и краткосрочные займа

Оформить займ онлайн на длительный срок можно в МФО «LIME-Zaim». В результате сделки удается получить до 100 тысяч рублей.

МФО «МаниМен» выдает до 80 тысяч рублей на 126 дней.

Аналогичную сумму можно получить в организации «Viva Деньги» на период 12 месяцев.

Способы выдачи займов на длительный срок

Способы выдачи

Деньги в результате долгосрочной сделки можно получить несколькими способами. При оформлении онлайн-заявки средства перечисляются на карту. Пластик может быть от любого банка, главное, чтобы кредитка была именной. Также деньги выдают наличными в офисе банка. Некоторые предпочитают оформлять финансовые переводы с помощью электронных платежных систем (Киви, Вебмани, Яндекс Деньги).

Способы погашения долговых обязательств

Есть 2 способа возврата денежных средств при долгосрочном кредитовании. Можно вернуть всю сумму с процентами в конце периода, на который оформлялся кредит. Другие организации предпочитают разбивать микрозаем на несколько равных частей. Клиент платит раз в месяц, декаду или неделю (в зависимости от условий договора). Некоторые МФО не устанавливают конкретного времени для погашения долга.

Как получить деньги с плохой кредитной историей?

С плохой кредитной историей можно получить долгосрочный заем. Просрочки показывают отношение заемщика к долгу, поэтому требуется убедить финансовую организацию в своей ответственности. Можно предоставить чеки об оплате платежей, коммунальных услуг. Это подтвердит, что клиент изменил свое отношение к кредитованию. При наличии залога (высоколиквидного имущества) банк выдает кредит на длительный срок даже заемщикам с плохой историей.

Для начала можно оформить кредитную карту, для получения которой не выдвигается много требований (например, в онлайн режиме). Микрофинансовые организации выдают долгосрочные займы клиентам с плохой историей. Деньги в долг на длительный срок от МФО небольшие и под высокие проценты. Чтобы улучшить условия долгосрочной сделки, следует предоставить поручителей.

Чтобы избежать отказа, требуется идеально заполнить заявку на кредит на длительный срок, указав только достоверную информацию. Обязательно предоставляется справка о доходе. Лучше не запрашивать слишком большую сумму при плохой кредитной истории.

Какие организации не проверяют кредитную историю?

Постоянно появляются новые предложения, на основе которых удается составить рейтинг лучших компаний. Получить займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа на длительный срок можно в МФО «До зарплаты», «Дениги на дом», «Юнион Финанс». В список лучших компаний входит «Живые деньги» и «Миг кредит». Эти организации не проверяют кредитную историю, оформляют долгосрочный заем без залога и поручителей.

Преимущества долгосрочных займов

Плюсы долгосрочных кредитов:

  1. Выгодные условия (по сравнению с другими видами займов). Сделка заключается на долгий период, поэтому ежемесячные платежи не сильно влияют на финансовое состояние заемщика. К тому же кредит имеет приемлемые ставки.
  2. Заявки чаще одобряются. Банки заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве. За время действия договора заемщик не только оплачивает долгосрочный кредит и проценты, но и пользуется платными услугами компании (оплата счетов, денежные переводы, прочее).
  3. Получение более крупной суммы. Долгосрочное кредитование позволит получить средства для выгодных вложений (открытие бизнеса, покупка недвижимости, прочее).

Недостатки займов на длительный срок

Минусы займов на длительный срок:

  1. Трудности при оформлении. Нужно собрать большой пакет документов, в том числе бумаги подтверждающие цель займа.
  2. Необходимость предоставления поручителя или залога.
  3. Большие требования к клиенту. Заемщик должен иметь стабильную работу, хороший заработок, идеальную кредитную историю (но есть пути обхода).
  4. Высокие риски. Нет никаких гарантий, что спустя год клиент будет способен платить долгосрочный кредит.

Альтернатива долгосрочным займам

Альтернатива

Из-за отсутствия постоянного дохода, оплаты предыдущей ссуды с просрочками или по другим причинам заявку на кредит на длительный срок могут не одобрить, поэтому приходится искать альтернативу долгосрочным банковским займам. Можно использовать рефинансирование ипотеки – заимствование определенной суммы с ипотечного счета на собственные нужды. Если быстро погасить кредит, то финансовые потери будут минимальными.

Когда средства нужны срочно и без проверки, пользуются экспресс кредитами. Некоторые банки предлагают завести заявку в онлайн-режиме, что позволяет за 1-5 часов получить необходимую сумму на банковскую карту. Если организации отказывают в любых кредитах, можно одолжить деньги. Для юридического регулирования сделки на длительный срок, следует заключить контракт или написать расписку.

Ссылка на основную публикацию