Особенности частного займа под расписку

Когда возникает потребность оформить кредит, самым популярным способом является обращение в банк. Однако, существует еще множество видов займов. Один из распространенных способов – это микрозайм от частных лиц. Такой кредит сильно отличается от банковской системы и имеет как преимущества, так и недостатки. Итак, разберем детально, что такое частный займ и как стоит его использовать.

Что такое частный заем?

Частный займ

Займ от частного лица под расписку, по большей части, представляет альтернативный вариант привычной системе кредитования. Если не получается взять деньги в банке по какой-либо причине, то микрозайм от частных лиц может стать хорошим решением. Также такой способ кредитования происходит гораздо быстрее и проще, поскольку не нужно собирать множество документов и ждать одобрения.

Быстрые микрозаймы в день обращения от частных лиц выдаются под расписку. Это условие обязательно при денежных операциях, превышающих 1000 рублей.

Условия частного кредитования

Займы от частных лиц заметно отличаются от банковских кредитов. Это также касается условий. Такие займы выдаются под большой процент, как правило, более 20%. Такая ставка появляется из-за высоких рисков, поскольку частные кредиты часто не возвращают.

График оплат по частному займу часто составляется индивидуально в соответствии с интересами заемщика, а также предусматривается отсрочка погашения. Весь процесс оформления происходит с минимальным пакетом документов – частные кредиторы не требуют справок с места работы, стаж, постоянную регистрацию и иные официальные бумаги. Таким образом, получить деньги можно сразу в день обращения практически мгновенно.

Длительность частного займа без предоплаты устанавливается индивидуально, однако, долгосрочные инвестиции от физлица встречаются редко и зависят еще и от возраста заемщика. Обычно вернуть долговые обязательства нужно в течение нескольких месяцев.

Главным документом, подтверждающим оформление частного кредита без справок, является расписка. В ней заемщик обязуется в оговоренный срок вернуть полученные средства. Получить деньги можно как наличными, так и на дебетовую или кредитную карту.

Для оформления такого микрозайма КИ не играет значительную роль, как и наличие имущества, заработной платы и официального трудоустройства, а также не требуется привлечения созаемщиков и поручителей. Однако без справки о доходах получить крупную денежную сумму у частного кредитора не получится. Как правило, в данной ситуации выдаются маленькие суммы на небольшой срок.

Правила частного займа

Лучше всего оформлять онлайн займ на карту без отказа по договору. Он может быть заключен на индивидуальных условиях. Если сумма кредитных средств больше размера МРОТ в 10 раз, то наличие договора является обязательным.

В ситуациях, когда нет договора об осуществлении частного займа, используется расписка для оформления займа на карту от частного лица. В ней указываются достоверные сведения о сумме кредита, сроках возврата и иных условиях. Передавать расписку необходимо только после получения денег. Расписка пишется собственноручно, где с точностью оговаривается сумму займа, обязательства возврата, условия получения, даты платежей и срок погашения задолженности.

Важно! Выдача денег под расписку может быть только при наличной форме расчета.

Следует бдительно относиться к выбору кредитора – в этой сфере часто встречаются мошенники. Пытаясь взять займ наличными у нечестного лица, вы просто потеряете личные средства.

Как мошенники обманывают заемщиков?

как не попасть на мошенников

Мошеннических схем при оформлении частного займа существует множество. Однако, часто используется всего несколько из них. Если знать, как работают мошенники, можно легко обезопасить себя. Главное, осторожно относится к частным кредиторам. Недобросовестные лица часто выдвигают крайне выгодные предложения, а также требуют быстро принимать решение. Заметив эти факторы, необходимо прекратить сотрудничество с частным кредитором.

Способ первый – предоплата

Предоплата – это одна из самых распространенных мошеннических схем. Займы от частных инвесторов выдаются без предоплаты. Если кредитор требует сначала перевести ему средства – это мошенник. Переведя деньги, вы их просто потеряете. Причины, по которым мошенники могут просить деньги, разнообразные. Ни под каким предлогом нельзя переводить деньги до момента получения частного займа на карту.

Чаще всего аванс просят в качестве оплаты нотариальных услуг, возмещения комиссии за перевод, проверки КИ и в прочих видах при дистанционном оформлении займа без залога.

Способ второй – данные банковской карты

Во время оформления займа на карту у частного лица без предоплаты при первичном обращении, когда процесс практически закончился, мошенник может попросить данные банковской карты для перевода займа, а именно:

  • номер карты;
  • имя владельца;
  • срок действия;
  • код CVV2.

Имея эту информацию, можно легко списать средства с карты в обход системы защиты. Для осуществления перевода достаточно только номера карты. Если кредитор просит другие сведения и фотографию карты, то отправлять такие данные нельзя. В противном случае финансовые накопления с вашей банковской карты уйдут мошеннику.

Где же взять частный займ под расписку без предоплаты?

Это наболевший вопрос для людей, оказавшихся в тяжелом финансовом положении. На практике получение кредита под расписку у частного лица отнимает намного меньше времени, чем поиск порядочного и честного частного инвестора. Поэтому занимать деньги данным способом следует с большой осторожностью. Как правило, будущие заемщики прибегают к объявлениям в печатных изданиях своего региона или ищут на досках объявлений. Такими способами нежелательно подбирать инвестора, так как в большинстве случаев можно наткнуться на мошенника.

В основном, такие частные кредиторы предлагают оформить займ в магазине на покупку техники или иного товара. После чего выкупают ее у Вас за 50-60% от товарной стоимости. Хорошо, если Вам действительно выплатят деньги, в противном могут просто забрать товар, пообещав рассчитаться «завтра».

Если Вы нашли объявление на доске, то тоже можно попасть на мошенников, которые путем предоплаты пообещают золотые горы под минимальные проценты круглосуточно без отказа.

С другой стороны, именно через объявления можно найти порядочного частного инвестора без посредников, который действительно выручит в тяжелой финансовой ситуации. Номера сотовых и иные контактные данные займодателя публикуются на сайтах объявлений. Некоторые площадки реально проверяют инвесторов. К таким ресурсам относится hcpeople.ru. Именно на этом интернет-ресурсе можно посмотреть реального кредитора круглосуточно.

Также можно обратиться за помощью к друзьям. Возможно в их кругу общения есть человек, выдающий денежные средства под проценты.

Но наиболее правильным решением станет поиск займодателя на бирже частных займов р2р-кредитования. Сегодня на территории РФ зарегистрировано более 20 таких бирж. Наибольшей популярностью пользуются лишь некоторые из них:

  • Вдолг.ру;
  • биржи на сервисах Кредбери, Вебмани и другие.

Такой вид частных инвестиций осуществляется благодаря интернет-ресурсам. На данных площадках может зарегистрироваться любое физическое лицо, которое дает в долг деньги под проценты или наоборот хочет взять деньги в долг под расписку. Все указанные сведения тщательно проверяются сервером.

Кто дает деньги в долг под проценты без банка?

Сумма, которую можно получить частным займом, напрямую зависит от финансового положения самого займодателя. В основном, это небольшие денежные средства от 1 до 30 тысяч рублей на 3-4 месяца. Как правило, такой кредит возвращается полностью в день окончания срока договора или расписки. То есть возврат полной суммы с процентами происходит единовременно. Часто такие моментальные займы выдаются без страховки, залога и поручительства.

Второй вид частных кредиторов – это физические лица, выдающие большие суммы, от 100 000 до 2 000 000 рублей. Но оформить данный срочный займ без ликвидного имущества не получится. Полученная денежная сумма в данной ситуации напрямую зависит от стоимости залога. Если вы владелец старенького отечественного автомобиля, то взять в долг 300 тысяч рублей у Вас не получиться. При этом нужно знать, что сумма тела кредита, в основном, не превышает 70% от рыночной цены залогового имущества.

Такая группа практически не проверяет получателя на платежеспособность, так как в случае невыполнения возврата займа под залог недвижимости, жилье переходит в собственность кредитора.

Кредитные ставки по таким займам без банка более лояльны – от 20 до 35% годовых. Сроки погашения долговых обязательств оговариваются в индивидуальном порядке, но рассчитывать на десятилетия не стоит. Как правило, длительность денежного займа не превышает 2 лет.

Выплата процентов и тела по частному займу производится по индивидуально согласованному графику. Это может быть ежемесячное погашение процентов, фиксированная плата 1 раз в квартал или по иному графику.

Встречается и третья категория кредиторов. Это физические лица, которые выдают займы без обмана по пять и более миллионов рублей, но только под залог дорогостоящего жилья, антиквариата или доходного бизнеса.

Кто такие частные кредиторы?

Частные инвесторы

Частный кредитор – это любое физическое лицо, которое передает в пользование финансовые средства в виде долговых обязательств другому физлицу на оговоренных предварительно условиях: срок и сумма займа, процентная ставка, штрафы и прочее. Кредит без отказа от частного инвестора предоставляется по договору между физическими лицами. Обязательно создается долговая расписка о получении финансовых средств. По согласованию сторон займ от частного лица без предоплаты и авансов может быть осуществлен в нотариальном порядке.

Это законно?

Это вполне законно, если расписка или договор составлены правильно. Перед подписанием частного займа при личной встрече обязательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Особое внимание уделите следующим нюансам:

  • ФИО как заемщика, так и кредитора, адрес прописки и контактный телефонный номер;
  • сумма долговых обязательств (должна быть прописана в буквенной форме для достоверности);
  • условия выдачи денег в долг – срок займа, процентная ставка, периодичность погашения, штрафные санкции, способ передачи средств (переводом на карту или наличными под расписку);
  • дата составления договорного соглашения и подписи сторон.

Конечно, наилучшим вариантом будет заверить обязательства через нотариуса. Тогда у Вас будет 100% гарантия, если возникнут какие-либо диссонансы с кредитором.

Также при правильном оформлении расписки, в случае неправомерных действий со стороны частного кредитора, можно будет обратиться в судебные инстанции. Поэтому при оплате долга через банковские учреждения сохраняете чеки, а при возврате наличными средствами оформляете расписку на сумму возврата.

Желательно к договору займа прикрепить копию паспорта как инвестора, так и заемщика. Также можно попросить ксерокопии второго документа, например, ИНН.

Важно! Не допускайте незаполненные графы и пространство на официальных бумагах. Например, между последней строчкой договора и датой. Лучше на чистом месте поставить прочерк, чтобы обезопаситься от дописывания информации.

Важно! В соглашении должно быть оговорено, что деньги в долг выдает займодатель, а не кредитор, так как согласно Российским законам кредитор – это юридическое лицо. А частный инвестор – это займодатель. В противном случае расписка будет недействительна и может быть оспорена в судебном порядке.

Микрозайм от честных частных лиц можно рассматривать в качестве альтернативы банку, когда не получается взять обычный кредит. Таким образом, можно в короткий срок получить нужную сумму. Для оформления кредита от частного лица не требуется большой пакет документов, положительная кредитная история и прочее. График выплат можно корректировать. Условия кредита стараются подстраивать под конкретного заемщика, чтобы ему было удобно вносить оплату. Однако, несмотря на все преимущества, частный займ обладает многими недостатками: высокий процент, небольшая сумма, короткий срок и прочие. Такой способ кредитования стоит использовать в тех ситуациях, когда банковский кредит не подходит или невозможен. В остальных случаях лучше обратиться к банку. Поэтому перед тем, как срочно занять деньги, взвесьте все «за» и «против» и обязательно проверьте инвестора на честность.

Ссылка на основную публикацию