Военная ипотека. Условия предоставления в 2019 году

Содержание

В России давно задумываются над решением проблемы, связанной с обеспечением собственным жильем военнослужащих. Еще в самом начале двадцать первого века, военным, которые отдавали долг Родине, приходилось стоять в огромных очередях, чтобы получить льготную квартиру. Собственность при этом переходила в их руки только тогда, когда служба была окончена. Сегодня вступили в силу некоторые изменения, которые позволяют быстро и просто купить недвижимость военнослужащему. Появилась накопительная ипотечная система или военная ипотека. Благодаря новым возможностям, военные могут обзавестись квартирой и заселиться в нее после трех лет службы.

Что такое военная ипотека?

Военная ипотека

Как воспользоваться военной ипотекой и что это такое? Программой называется система льгот, которая позволит получить ипотеку. Военные-контрактники могут получить с помощью данной системы собственную квартиру или иной другой вид жилья, что в значительной степени сказывается на престиже профессиональной деятельности и помогает решить так называемый «квартирный вопрос». Военная ипотека – альтернатива устаревшей программе, цель которой – обеспечение военных жильем.

Покупка возможна как вторички, то есть готовой квартиры, так и квартиры в новостройках. С учетом тенденций рынка во втором случае сделка является более выгодной из-за цены за квадратный метр в сравнении с готовым вариантом.

Кроме того, не нужно путать военную ипотеку и ипотеку для военных пенсионеров – это две разные программы.

Кто может стать участником программы?

Список лиц, принимающих участие в программе ипотечного кредитования:

  1. Офицер, выпустившийся из военного вуза и поступивший на военную службу с 2005 года включительно;
  2. Прапорщик, офицер или мичман, который вышел из запаса и прослужил после того, как закон о военной ипотеке был принят, как минимум три года;
  3. Военный по контакту, поступивший на службу до 2005 года. Для контрактников дата заключения договора не имеет значения.
  4. Солдат, сержант или матрос, заключение контакта которого пришлось в эту же дату и позднее.

Чтобы быть в числе участников, служащий должен отправить рапорт. Следом за этим произойдет внесение в реестр участников ДЖО желающего. Военный будет включен, как только пройдет десять дней с того момента, как Росвоенипотека получит соответствующие списки.

Особенности получения ипотеки для военных

У всех участников программы открывается накопительный счет, пополняемый на фиксированный денежный взнос ежемесячно. Федеральный бюджет выделяет средства, служащие для формирования поступлений. Увеличение взноса производится на законодательном уровне. Каждый год происходит индексация военной ипотеки. Кроме этого, взносы формируются независимо от типа войска военнослужащего, полученного звания и других параметров. После вступления ипотеки в силу произошло повышение размера взносов накопления с 37 до 260 тысяч рублей на 2018 год. Накопления перечисляются и учитываются Федеральным учреждением Росвоенипотекой согласно ФЗ «Об ипотеке».

Условия ипотеки для военнослужащих в 2019 году

И без того ясно, что суммы, выдаваемой военнослужащим как целевой заем, часто оказывается недостаточно, чтобы приобрести жилье. Из-за этого большинство военнослужащих обращаются к банкам по программе военной ипотеки. Каким образом происходит эта операция?

Условия военной ипотеки

Военнослужащий заключает не один договор по кредиту, а два: в одном второй стороной заключения является банк, а в другом – государство. Зачастую деньги, которые вносит Росвоенипотека, становятся первоначальным взносом, когда как банком оплачивается оставшаяся часть суммы, требуемая для покупки жилища. Военный не погашает оба кредита: для этой цели используются финансы, которые перечисляются на счет служащего в качестве фиксированных взносов.

Не до конца ясно, какой будет ставка в 2019 году по кредиту. Если исходить из информации, поступающей из Центробанка, можно ожидать повышение ставок.

Размер выплат

Ежегодная индексация размера ипотеки зависит от многих параметров. В 2018 году сумма составила 260000 рублей. Бывает и так, что в определенные года, индексация не производится в силу определенных причин. Например, в 2016 году страна перетерпела экономический кризис, из-за чего индексации произведено не было. Однако после этого операция возобновилась.

К примеру, сумма по годам за три года, если отсчитывать с 2016, 752000 рублей.

Военная ипотека в 2019 по новостям для военнослужащего станет ее более возможной. ЦЖЗ будет составлять в этом году 290 тысяч рублей.

Возраст, сроки и сумма кредита

Военная ипотека предусматривается многими банками, но в них установленная максимальная сумма военной ипотеки. Максимум военнослужащий может получить через банк 2 миллиона рублей, когда еще недавно военнослужащий мог получить до 2.4 миллиона средств. Примечательно, что говорится о кредитном финансировании, стоимость жилья может значительно превышать данную сумму.

Требования к заемщику

Таким образом, если военный уже накопил благодаря счету достаточную сумму, им может быть внесена она как первоначальный взнос, а уже за оставшимися средствами, возможно обратиться в банк. Так цена на приобретаемое имущество заметно повышается.

К военнослужащему не предъявляют требований, касающихся семейного положения и созаемщика. Требования к минимальному возрасту разнятся в зависимости от банка, выбранного для оформления ипотеки: от 21 до 25 лет. Главная серьезная проблема военной ипотеки, встающая перед всеми военными, заключается в максимальной планке возрастной категории. Пенсия у военных начинается с 45-ти лет. К этому возрасту кредит по ипотеке обязан быть выплачен, поэтому срок выдачи ссуд ограничены.

Максимальная сумма ипотеки и как рассчитать?

Военный 35-летнего возраста при оформлении военной ипотеки может выбрать срок до десяти лет. Если учесть ежемесячные субсидии, которые составляют 21 тысячу в месяц, и срок выплаты, ипотека станет не столь обременительной, несмотря на процентную ставку. Расчет достаточно прост. К примеру, можно оформить десятилетние выплаты по ипотеке под 12% годовых, то есть кредит по программе будет составлять около 1,4 миллиона.

Калькулятор накоплений представлен на официальном сайте Росвоенипотеки.

Стартовый взнос и целевые затраты

Зачастую выплата первоначального взноса производится с помощью собственных накоплений или через накопительный счет. До непосредственно процедуры приобретения квартиры по программе военной ипотеки необходимо получить свидетельство о праве на целевой жилищный заем. Такая возможность появляется, когда военный служит более трех лет после того, как был зарегистрирован в программе. Чтобы получить данное свидетельство, военному необходимо осуществить подачу рапорта о внесении на имя командира части. После этого с необходимой документацией нужно обратиться в выбранное отделение банка, заблаговременно выбрав подходящую квартиру.

Сроки контракта

Не все банки работают с данной программой, поэтому нужно заранее узнать, возможно ли взять военную ипотеку на строительство частного дома или покупку квартиры в выбранном вами банке.

Банк осуществляет открытие счета, который используется для перевода средств с накопительного счета военнослужащего. Как только процедура завершается, эти средства, используемые как первоначальный взнос по ипотеке, остаются за банком, и происходит заключение трехстороннего договора. Участники этого договора: военный, Росвоенипотека и сам банк. В итоге дело за заключением кредитного договора и покупкой квартиры.

Сроки контракта

Необходимо учитывать, что кредит должен быть полностью погашен до того момента, как военнослужащий перейдет порог в 45 лет. От этого напрямую зависит, на сколько лет заключается контракт с банком по ипотечному кредиту. То есть, чтобы узнать о максимальном сроке ипотеки, достаточно произвести вычет своего возраста из 45.

Ипотечный долг выплачивается на протяжении всего срока, пока действует договор. При этом ставится лишь одно условие – военнослужащий должен нести свою службу это время. Если увольнение произойдет раньше, чем установленный срок ипотеки подойдет к концу, оставшаяся сумма выплачивается бывшим военным из собственного кармана. Пока задолженность не будет полностью погашена военным, приобретенная собственность находится в залоге государства.

Документы для самостоятельного оформления военной ипотеки

Для получения военной ипотеки военным должны быть предоставлены в банковское отделение следующие документы:

  1. Заявление на сам ипотечный кредит
  2. Свидетельство того, что военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы. Оно позволит ему получить целевой займ на жилье.
  3. Документ, удостоверяющий личность военного. При этом нет необходимости предоставлять паспорт или его копию супруга или супруги военного.
  4. Согласие на обработку данных
  5. Согласие супруга или супруги заемщика на осуществление сделки о приобретении жилья (выдается нотариусом)
  6. Свидетельства о браке и рождении детей, если им нет 14-ти лет. Если ребенок достиг 14 лет, предоставляется его паспорт.
  7. Брачный договор при наличии.

В военном билете при этом нет необходимости.

Документы, необходимые в росреестре

Для росреестра нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. Договор купли-продажи
  2. Ипотечный договор и все приложения к нему
  3. Свидетельство участия в программе
  4. Документ, удостоверяющий личность военного
  5. Закладная
  6. Паспорт предыдущего собственника жилья и разрешение его супруга или супруги
  7. Брачный договор при наличии
  8. Согласие супруга или супруги заемщика на покупку собственности.

Этот список документации является основным. Чтобы подробнее узнать про полный пакет, лучше обратиться в росреестр и уточнить, какие документы нужны для оформления ипотеки. Как только право на собственность будет передано другому владельцу, участник накопительно-ипотечной системы должен получить выписку, отражающую выплату обременения государству и банку.

Нюансы предоставления ипотеки

Выгодным решением будет осуществить погашение ипотеки военным до полного истечения срока, воспользовавшись материнским капиталом или вложив личные средства. Произвести выплату можно когда угодно. Если военнослужащий продолжает службу, то начисления будут производиться на счет и дальше, продолжая накапливаться. Так можно через время заняться оформлением повторной военной ипотеки.

Также одним из нюансов стоит отметить, что в случае, если происходит увольнение военного по любой причине, задолженность по ипотеке остается за ним. При этом уволенным военнослужащим должно быть произведено полное погашение средств, использованных из накопительной системы. Именно по этой причине военнослужащему необходимо обдумать, стоит ли увольняться, пока он выплачивает ипотеку по квартире.

Возникнуть могут проблемы и при расторжении брака. Если были внесены личные средства в качестве первоначального взноса по ипотеке, то зачастую они делятся ровно пополам между бывшими супругами. Иная ситуация будет в случае, если взнос по ипотеке был оплачен с накопительного счета военнослужащего. В этом случае, как правило, суд встает на сторону военного. Но нередко бывает и так, что прибегают к разделу имущества.

Специфика военной ипотеки для жилья в новостройках

Вторичная недвижимость, как известно, более дорогая для потенциальных покупателей, чем квартира в новостройке. Программа ранее имела определенное ограничение: сделку можно было реализовать, только если в ней участвовали объекты, прошедшие регистрацию на право собственности. Банк при этом мог отказать в выдаче военной ипотеки на недвижимость в новостройке. Объяснялось это повышенным риском: дом мог сдаться несвоевременно, большая вероятность банкротства застройщиков, неблагонадежность.

Новостройки

Согласно последним изменениям, военнослужащий может взять в кредит недвижимость как первичного, так и вторичного сектора. При этом приобретение понравившегося жилья в любом случае сопряжено с трудностями, потому что недвижимости предъявляются строгие требования и стандарты, закрепленные на законодательном уровне. Банк тщательно проверяет жилье при просмотре заявления на выдачу кредита. Выбор квартиры должен при этом осуществляться досрочно и из перечня объектов, которые были аккредитованы.

В программе участвуют многие крупные застройщики России, которые долго присутствуют на рынке недвижимости, прошли аккредитацию и доказали свою надежность.

Таким образом, в особенностях можно выделить следующие пункты:

  1. Повышение процентной ставки в сравнении с вторичным жильем (касается отдельных банков)
  2. Заем выдается после предоставления договора о долевом участии или уступке прав
  3. Аккредитация дома
  4. Высокие риски диктуют определенные правила к застройщикам, предъявляя жесткие требования

Порядок оформления военной ипотеки и покупки нового или вторичного жилья

Для приобретения возведенной квартиры или недвижимости в процессе стройки, в процессе которого не выдается свидетельство о собственности, может использоваться следующая схема действий:

  1. Выбор жилья (дом должен при этом пройти аккредитацию)
  2. Предоставление необходимой документации и заявления в банковское отделение
  3. Вынесение вердикта по поводу ипотечного кредита банком
  4. Заключение договора с застройщиком
  5. Внесение с помощью накопительного счета или личных накоплений первоначального взноса
  6. Договор с банком об ипотечном кредите
  7. Передача оставшихся средств компании, продающей квартиру

Придерживаясь данной схемы покупки квартиры, заемщик с большей вероятностью получит одобрение и не затянет процесс. Банковские служащие и сотрудники Росвоенипотеки тщательным образом осматривают всю предоставляемую документацию, проверяя сделку на законность и исключая возможность мошеннических действий. Этим и объясняется длительность срока ожидания. Процесс оформления ипотеки может продолжаться несколько месяцев.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Программа имеет как достоинства, так и недостатки. Но стоит учесть, что государство дорабатывает данную ипотеку, упрощая алгоритм и действуя в интересах военнослужащих, а также и тот факт, что сегодня альтернатив военной ипотеке нет. Самым главным отличием от обычной ипотеки в программе является участие в процессе покупки квартиры государства и предоставления им оптимальной суммы, то есть участие не двух, а трех сторон в процессе.

Плюсы

  1. Военнослужащий может приобрести собственное жилье по прошествии трех лет после поступления на службу, при этом на данный аспект не влияет, есть ли какая-то недвижимость уже в наличии.
  2. Поступают фиксированные взносы, которые накапливаются на счете военнослужащего. На получаемые средства никоим образом не влияет воинское звание военного или занимаемая должность.
  3. Существенно пониженная ставка по банковским процентам в сравнении с обычным видом ипотечного кредитования (около 12% годовых)
  4. В случае непредвиденных обстоятельств, в том числе гибели в боевых действиях или получения увечий, погашение осуществляется через страховую компанию, когда как недвижимость полностью переходит в руки бывшего военнослужащего. То есть программа социально защищена, имеется страхование по военной ипотеке.

Минусы

  1. Размер займа ограничен и может достигать два миллиона рублей (напрямую зависит от банка), то есть, даже если военный уже обладает средствами, подбор жилья может оказаться сложной задачей в связи с небольшим разбросом по финансовым возможностям. В особенности это касается крупных городов и столицы, где цены на недвижимость превышают установленный лимит.
  2. Выплата на накопительный счет производится каждый месяц и является фиксированной вне зависимости от того, сколько детей имеет военный, каков состав его семьи и других параметров
  3. После увольнения, связанного с нарушениями условий заключенного контракта, военнослужащий обязан возместить все государству и самому выплачивать остаток по кредиту. Действие программы ограничено сроком несения службы. Льготы также после этого снимаются.

Банки, работающие по программе военная ипотека, и проценты

Банки

Военная ипотека по программе реализуется с определенными требованиями и позволяет получить недвижимость на выгодных условиях военнослужащим с помощью государственных накоплений. При этом должен производиться учет особенностей и тонкостей процесса получения субсидий, которые предоставляются военным. Сегодня на территории Российской Федерации есть порядка десятка учреждений, которые занимаются оформлением кредитов по данной ипотеке.

Основные банки, работающие с военной ипотекой:

  1. Сбербанк
  2. Газпромбанк
  3. ВТБ24

То есть предоставлением программы занимаются крупные учреждения, которые обладают широкою сетью отделений и выгодными условиями выдачи кредитов.

Сколько по времени рассматривается военная ипотека?

Рассмотрение заявки, при верном порядке оформления, может занять несколько дней вплоть до пяти (учитываются рабочие дни). В случае получения положительного ответа от учреждения, выдающего кредит, происходит заключение договора в трех экземпляров и разработка проекта договора ЦЖЗ. Первый договор заключается с банком, а второй – с Росвоенипотекой.

Получение налоговых вычетов по ипотеке

При приобретении недвижимости возможно возвращение средств по налоговому вычету. Но льготы нет в том случае, если оплата объекта производится третьими лицами, в том числе государственными органами. Именно поэтому с военной ипотеки невозможно получение налоговых вычетов, потому что погашение ее происходит с помощью накоплений. Однако, если в ходе выплаты военнослужащим были внесены собственные деньги, у него есть право на данные льготы.

Налоговый вычет по военной ипотеке возможно получить тогда, когда недвижимость была не отделана и ремонтом занимался сам заемщик на личные средства. В этом случае следующим этапом необходимо подготовить всю подтвержденную документацию, доказывающую произведение выплат, то есть чеки и договорные бумаги. Если ремонтировалось вторичное жилье, налоговый вычет не выплачивается.

Чтобы получить налоговый вычет, необходимо предоставить следующую документацию:

  1. Заключенный договор по ипотеке
  2. Свидетельство на право собственности
  3. Документы, которые служат подтверждением взносов
  4. Справки, в которых указан уплаченный годовой налог

Все документы необходимо направить в налоговую службу любым удобным способом.

Как проходит отмена сделки по военной ипотеке?

Зачастую при участии в программе возникают непредвиденные обстоятельства, из-за которых военнослужащий, покупающий недвижимость по ипотечному кредитованию, заключив договор с застройщиком, вынужден расторгнуть договор. По сути, происходит отказ от уже заключенной сделки по ипотеке.

Причины, по которым это может произойти:

  • Получение в итоге жилплощади меньшей площадью, чем указано в договоре
  • Превышение сроков сдачи квартиры компанией-застройщиком

При этом участник программы должен знать, насколько эта процедура выгодна для него, потому что есть в военной ипотеке и подводные камни.

  1. Начать нужно с того, что возместить необходимо будет средства в большем объеме, чем было взято. С момента заключения договора и до настоящего времени перечисляемые платы служили погашением одних процентов ипотеки. Уменьшения основного долга не происходило, при этом задолженность по целевому жилищному займу возросла в значительной степени.
  2. Необходимо просчитать убытки, допвыплаты и выставить исковое заявление со всеми требованиями к застройщику. Возврат должен быть как стоимости недвижимости, так и неустойки: необходимо учесть проценты, моральный ущерб и прочее.
  3. Тут мы подходим к самому главному в порядке действий: судьи в большинстве своем, рассматривая данные опциональные требования, действуют консервативно. В ином случае застройщиков было бы значительно меньше и занимались бы строительством жилых комплексов единицы. Из-за суда режутся значительные суммы: при заявлении неустойки за срыв сроков в 400 тысяч происходит сокращение ее в 5 раз и выплачивается около 80. Также судом может быть отказано в удовлетворении требования уплатить проценты по кредитованию, потому что застройщик мало имеет к этому отношение.

Через сколько лет квартира по военной ипотеке переходит в собственность?

Приобретенная недвижимость следом за погашением ипотеки становится собственностью военнослужащего, то есть, может быть продана, обменена или наследована.

Однако, по условию военной ипотеки при остатке задолженности по кредиту, приобретенная недвижимость остается имуществом под залогом, собственниками которого являются банк и государство. Поэтому военная ипотека при разводе не делится, по крайней мере, та ее часть, что приобретена на средства ЦЖЗ. Получение всех прав на собственность возможно лишь после погашения ипотечного кредита и задолженности государству. То есть необходим возврат выплат, совершаемых из госбюджета.

Можно ли продать квартиру по военной ипотеке?

Продать квартиру, приобретенную по военной ипотеке, можно двумя способами.

  • При снятии обременения

Что это такое простыми словами? По сути, выплата задолженности банку новым владельцем. Военнослужащему нужно обратиться в отделение банка, в котором была оформлена программа, и Росвоенипотеку и сообщить о намерениях снятия обременения, чтобы в дальнейшем продать жилье. Также нужно сразу осуществить подачу заявки, чтобы снова стать участником реестра и получить возможность вторично оформить военную ипотеку второй раз на недвижимость по программе.

Необходимо погасить долги по ипотеке в банке и получить документацию, подтверждающую снятие обременения.

  • При переуступке

Продажа недвижимости под ипотечный кредит возможна через переуступку прав, то есть передачу права собственности на объекты иным лицам с сопутствующими обязанностями. Простым языком, продажа происходит вместе с передачей долга другому лицу. В таком случае снятие обременения не требуется.

Лучше всего будет передать квартиру иному участнику программы. Сотрудники банка при личном обращении или по звонку помогут и объяснят, как произвести данное переоформление. Но возможна процедура и людям, не являющимся участниками Росвоенипотеки.

Военная ипотека – прекрасная возможность для военнослужащего получить жилье, не вкладывая дополнительно финансы. Данная программа имеет плюсы и минусы, но является оптимальным решением для военных, желающих обзавестись недвижимостью.

Ссылка на основную публикацию