Какие документы и справки нужны для оформления кредита?

У каждого из нас случаются непредвиденные жизненные ситуации, когда денежные средства необходимы в кратчайшие сроки. Кредит может стать идеальным и доступным решением, тем более, если необходима крупная сумма. Но потребуются определенные документы для получения кредита.
В данной статье подробнее расскажем, какие именно справки и документы для кредита необходимы.

Кто запрашивает документы и справки для оформления кредита и для чего они нужны?

Документы для кредита

Для получения кредита заемщику потребуется собрать определенные справки и документы. Кредитор должен быть уверен в заемщике, а также для принятия решения ему необходимо изучить платежеспособность заявителя.

На каком этапе банк запрашивает документы и справки?

В самом начале процедуры оформления кредита потенциальный заемщик отправляет заявку на рассмотрение в банк. Как правило, заявка обрабатывается специальной компьютерной программой и, чаще всего, решение принимается автоматически на основании указанных данных. Затем у заемщика проверяют кредитную историю. После того, как заявка получит одобрение, требуется подготовить документы для оформления потребительского кредита, ипотеки или автомобильного кредитования.

Стандартный пакет документов для кредитования

Процедура оформления крупного кредита всегда сопровождается сбором большого количества бумаг и справок. Список необходимых бумаг и справок может отличаться в зависимости от выбранного банка. Также список зависит от цели кредитования и желаемой суммы. Однако, имеется обязательный пакет бумаг и справок, используемый практически во всех кредитных организациях:

  • обязательно заполняется на первом этапе заявление — анкета;
  • паспорт помогает идентифицировать личность;
  • дополнительные документы, идентифицирующие личность (действующее водительское удостоверение, СНИЛС, полис ОМС или ДМС, военный билет);
    2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки подтверждает факт трудоустройства заявителя.

Заявление анкета

Заполняется получателем в самом начале, это возможно сделать на сайте онлайн, а также скачать заявление в письменном виде или взять его в отделении банка.
В анкете указываются контактные данные заемщика, его семейное положение, заработная плата, место работы, ежемесячные траты на другие кредитные продукты, наличие имущества в собственности. В контактных данных указывается номер телефона и электронная почта самого заемщика, желательно указать номер работодателя и кого-то из близких или знакомых, друзей. Для увеличения шансов на одобрение кредита — необходимо указать стационарный номер работодателя.

Заявление-анкета

Также отдельно заполняется заявление по форме банка. В заявлении содержатся данные о выбранном кредитном продукте, предполагаемой сумме кредита, периоде кредитования. В заявлении нужно дать разрешение на обработку персональных данных, чтобы банк мог проверить достоверность предоставленной информации. Если заемщик будет предоставлять ложную информацию, то, вероятнее всего, заявка будет отклонена.

Паспорт

Главным документом при оформлении займа является паспорт гражданина РФ. Паспортные данные используются для проверки по базам данных.
На основании паспорта проверяются следующие данные заемщика: ФИО, дата рождения, семейное положение, наличие детей, регистрация на территории РФ.
В самом отделении банка паспорт обязательно проверяется на подлинность.

Дополнительные документы, удостоверяющие личность

Кроме паспорта, банки требуют другие документы, помогающие идентифицировать личность.

К таким относятся:

  1. ИНН. Позволяет узнать о задолженности перед налоговыми службами.
  2.  Медицинский полис.
  3. Действующее водительское удостоверение.
  4. Свидетельство социального страхования.
  5. Загранпаспорт.
  6. Военный билет.

Перечень документов для подтверждения доходов

Любая кредитная организация желает обезопасить себя от бесчестных плательщиков. Кредитные учреждения основательно исследуют финансовое состояние заявителя, вследствие того, что от этого зависит прибыль банка. Кроме полного пакета документов для кредита, могут понадобиться:

  1. Данные, подтверждающие трудоустройство.
    Это, может быть, копия трудовой книжки или справка от работодателя о занимаемой должности заемщика и сроке работы.
  2. Данные, представляющие подробные сведения о доходах.
  3. Справка 2-НДФЛ, как правило, включает сведения за минувшие полгода. Если зарплата неофициальная, существует бланк, выдаваемый в отделении банка, который нужно заполнить. Данная информация используется для внутренней проверки банком.
  4. Данные, содержащие информацию о пенсионных выплатах.
  5. Данные, подтверждающие размер стипендии.
  6. Данные, содержащие информацию об объеме ЕДВ.

Важно предоставлять кредитной организации максимальное количество документов и справок. Потому что, чем больше заявитель их предоставит, тем более надежным он будет выглядеть в глазах финансовой организации. Также это влияет на процентную ставку и размер одобренной суммы кредита.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты?

Документы для кредитной карты

Кредитную карту можно оформить, не выходя из дома. Существуют банки, которые осуществляют доставку карты до квартиры. Поэтому это один из удобных и простых способов кредитования. Какие понадобятся справки и документы для оформления карты будет зависеть от выбранного лимита кредита.

Небольшие суммы кредита можно получить с одним только паспортом и дополнительным документом, удостоверяющим личность. Если оформляется крупная сумма, то банк запросит следующие бумаги: стандартный комплект документов, дополнительный для идентификации личности заемщика, дохода, либо трудовой сертификат.

Необходимые документы для автокредитования

Документы и справки, которые понадобятся при автомобильном кредитовании, зависят от предоплаты. Информация о купленном автомобиле добавляется в стандартную комплектацию. Также дополнительно понадобятся: договор купли-продажи и копия паспорта ТС.

Стоит отметить, что водительское удостоверение не является обязательным для автокредитования.

Особенности пакета документов по ипотеке

Одной из непростых услуг является ипотечное кредитование. Кредитор должен убедиться в надежности заемщика, так как кредит оформляется на большую сумму, поэтому банки требуют большой перечень бумаг и справок.

Кроме стандартного пакета документов и справок, могут понадобиться свидетельства о заключении брака, о рождении детей, письменное согласие второго супруга.
Непременно потребуется свидетельство о приобретаемом жилище в кредит и справка о независимой оценке стоимости. Важно подготовить договор купли-продажи, кадастровый паспорт и полис страхования на жилье.

Для поручителей по ипотеке нужно предоставить полный комплект бумаг и справок с его стороны.Если в кредит приобретается коттедж или дом, то в таком случае в дополнение к документам необходимо приложить свидетельство о правах собственности на землю.

При задействовании материнского капитала потребуются сертификат на материнский капитал и выписка из ПФР о его остатке.

Перечень документов для ссуды под залог имущества

В случае оформления ссуды под залог недвижимости необходимо собрать стандартный комплект бумаг и справок и кроме этого: свидетельство, подтверждающее право собственности, кадастровый паспорт, отчет с ЕГРП. Ещё следует приобрести в паспортном столе справку о составе семьи.

Под залог имущества

Когда ссуда оформляется под залог автомобиля, потребуются в дополнение к стандартному пакету: паспорт ТС, регистрационное свидетельство автомобиля.

Кроме этого, если существует официально зарегистрированный брак, то понадобится согласие второго супруга. Также нужно предъявить заключение оценщиков о стоимости имущества, выступающего в качестве залога.

Список документов для поручителей и индивидуальных предпринимателей

При оформлении кредита на большую сумму, часто кредитные организации просят предоставить поручителей по кредиту. К этому нужно отнестись серьезно и выбирать только того поручителя, в котором заемщик уверен. Важно заранее ознакомиться с документами, которые необходимо собрать поручителю.

В большинстве случаев понадобиться заполнить заявление в отделении банка. Затем предоставить стандартный пакет бумаг и справок. Также, если лицу мужского пола нет 27 лет, нужно предоставить военный билет.
Как правило, от поручителя требуются те же базовые бумаги и справки, что и от заемщика.

Для индивидуальных предпринимателей понадобятся следующие основные документы:

  • Паспорт
  • Заявление
  • Учредительная документация

Дополнительно могут понадобиться:

  • Свидетельство о регистрации в ЕГРИП
  • ИНН
  • Финансовая отчетность
  • Лицензия, дающая право на осуществление деятельности

Перечень документов для кредитования пенсионеров

По разным кредитам количество документов и справок может различаться. Если пенсионер желает получить кредит, ему могут понадобиться:

  1. ИНН.
  2. Свидетельство, подтверждающее пенсионный возраст.
  3. Выписка с Пенсионного фонда о размере полученной пенсии за последние 6 месяцев, за каждый месяц в частности.
  4. В случае, если пенсионер работает, то потребуется информация о размере ежемесячной заработанной плате за минувшие полгода.
  5. При наличии поручителя требуются его документы и справки о доходах.
  6. В случае, если пенсионер оформляет кредит под залог имущества, то необходимы справки, подтверждающие право собственности.

По каким двум документам выдают кредиты?

В настоящее время банки и микрофинансовые организации предоставляют возможность оформления в кредит небольших сумм всего по двум документам.Это должны быть обязательно паспорт гражданина РФ и любой второй документ, позволяющий идентифицировать личность (чаще всего СНИЛС или действующее водительское удостоверение).

Также в микрофинансовых кредитных организациях предоставляют кредиты по двум документам (паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика).
Мини-займы отличаются от классического кредитования в отделение банка. Стоит отметить, что отсутствует необходимость идти в офис МФО. Заявка для получения денежных средств отправляется через интернет, либо составляется со специалистом по телефону, так вы экономите свое время.

Важно отметить, что возможность выдачи денег действует 24 часа в сутки с момента подачи заявки. При всем этом, не требуются ни поручители, ни справки, ни расписки.
Важно заранее ознакомиться с необходимыми документами и справками для оформления кредита. Точный перечень документов можно узнать в отделении выбранного банка или на официальном сайте.

Ссылка на основную публикацию