Самые выгодные кредитные карты. ТОП банков 2019 года

Сегодняшний рынок кредитных карт очень обширен. Банки предлагают различные условия начисления процентов и погашения. И чтобы не потеряться в изобилии, нужно проанализировать требования заимодателя и выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Какие кредитные карты самые лучшие в 2019 году? ТОП банков

ТОП самых лучших кредитных карт

Сегодня оформление кредитной карты не является проблемой – каждый банк предлагает несколько видов пластикового продукта с различными условиями использования. Выбрать конкретную финансовую организацию достаточно непросто, т.к. нужно просчитать и сравнить много нюансов. По статистическим данным и мнению пользователей лучшие кредитные карты в 2019 году предлагают такие банки:

  • Восточный – имеется возможность получить заем даже с плохой кредитной историей;
  • Совкомбанк – самая низкая процентная ставка;
  • Ренессанс – выгодные условия кредитования для постоянных клиентов;
  • Хоумкредит – без справки о доходах, залога и поручительства;
  • Тинькофф – оформление в онлайн-режиме;
  • Альфа-Банк – большой кредитный лимит;
  • ОТП банк – принятие решения в течение 15 мин;
  • Росбанк – высокий процент положительных решений;
  • Почта банк – кредитуются граждане, не имеющие официального дохода;
  • УИБиР – широкий выбор кредитных программ.

Как правило, каждый банк предлагает своим зарплатным клиентам более выгодные условия по кредитным картам.

Условия

Чтобы понять, в каком банке лучше взять кредитную карту, необходимо знать, на какие требования стоит обращать внимание. Большой кредитный лимит, низкая процентная ставка, наличие грейс-периода, срок погашения, период оформление пластика и количество необходимых документов – это основные, пункты определяющие популярность банковского продукта. Некоторые заимодатели, для повышения конкурентоспособности своих карт предлагают кэшбэк, минимальную плату (или даже полное ее отсутствие) за годовое обслуживание пластика, снятие наличных в сторонних банкоматах и СМС-оповещение.

Особенности

Кредитная карта во многом отличается от потребительского кредита. Ее получение не потребует сбора большого количества справок и документов. Во многих случаях будет достаточно только паспорта. Но для получения большего кредитного лимита может потребоваться официальное подтверждение ежемесячного дохода. К преимуществам такого способа кредитования можно отнести его возобновляемость, т. е. после погашения займа нет необходимости снова идти в банк. Можно снова воспользоваться средствами, находящимися на пластике.

Беспроцентный период

Практически все банки предлагают беспроцентный льготный период. Это значит, что если за означенный заимодателем срок деньги на карту будут возвращены в полном объеме, то проценты на взятую сумму начисляться не будут. Можно выделить такие выгодные кредитные карты со льготным периодом:

  • Gold, Classic от Альфа-Банка с 100-дневным грейс-периодом;
  • Кредитная карта от УБРиР – 120 дней без %;
  • «Элемент 120» от Почта Банк – 4 месяца.

В основном беспроцентный период составляет 55 дней, но в каждом финансовом учреждении имеются особые программы. Чаще всего более выгодные условия предлагаются постоянным клиентам или гражданам, которые имеют в банке зарплатные или пенсионные счета.

Процентная ставка

Начисляемый по кредиту процент, пожалуй, основной фактор, который влияет на выбор кредитной карты. Клиент справедливо полагает, что самая выгодная кредитная карта — это та, по которой придется меньше переплачивать. Потребители по достоинству оценили:

  • Platinum от Тинькофф – от 12%;
  • Три варианта карты «100 дней без %» от Альфа-банк – от 14,99% годовых;
  • «Халва» от Совкомбанка – при условии своевременного внесения ежемесячных платежей проценты не начисляются.

При выборе кредитного продукта стоит иметь в виду, что в официальных данных и рекламных проспектах заимодатели публикуют, как правило, минимальную процентную ставку. Конкретная сумма переплаты будет зависеть от многих условий и может существенно отличаться от заявленных. Поэтому нелишним будет очень тщательно ознакомиться с договором перед его подписанием.

Тип карты

Виды кредитных карт

Кредитные карты классифицируют по нескольким признакам:

  • По типу. Стандартные – информация хранится на магнитной полосе, имеющуюся на тыльной стороне пластика. Чипованные – кроме магнитной полосы имеют микропроцессор (чип), который позволяет хранить в десятки раз больше информации и повышает ее сохранность;
  • По платежной системе. Международные — Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. Локальные – принимаются к обслуживанию только в банке-изготовителе и его партнеров;
  • По преимуществам. Классическая – предлагает стандартный пакет услуг. Золотая – имеют более лояльные условия кредитования, повышенный лимит, различные дополнительные возможности. Платиновая – привилегированный продукт, доступный только постоянным или крупным клиентам. Кобрендинговая – объединенная с какой-либо бонусной программой от авиакомпаний, торговых сетей и пр. предприятий.

Выбирая карту, стоит учитывать и ее тип. Тогда можно будет использовать кредитные средства с наибольшей выгодой.

Льготный период

Наибольший льготный период обычно имеют карты категории «Золотая» и «Премиум». Их выдают уже проверенным клиентам. Таким способом банк пытается минимизировать риск. Какая лучшая кредитная карта со льготным периодом – однозначно сказать трудно, ведь каждая кредитная программа имеет свои преимущества. Единственное о чем можно говорить уверенно — от вида платежной системы грейс-период не зависит.

Кэшбэк

Программа лояльности, по которой определенная часть потраченных с карты средств возвращается в виде баллов или бонусов, называют кэшбэком (от англ. cash back – наличные обратно). В банковской сфере это еще один способ привлечь клиента. Банки разрабатывают специальные программы и выпускают карты, по которым часть средств возвращается на счет в независимости от того, где они были потрачены.

Рейтинг кредиток с возможностью возврата части денег выглядит так:

  • Тинькофф, карта «WWF» — кэшбек до 30%;
  • Хоумкредит, «Польза (кредитная)» — 1,5-10%;
  • Альфа-банк, «Cash Back (кредитная)» — возврат от 1 до 10%;
  • Почта Банк, кредитка «С кэшбэком» — 1-5%;
  • УБРиР, «120 дней без %» — 1%.

Условно к картам с кэшбэком можно отнести и кобрендинговые. Но в этом случае средства будут возвращаться в виде бонусов и баллов. Но это при условии, что кредитными деньгами будут оплачены товары и услуги конкретных партнеров банка. Список таких организаций у каждой фин. структуры свой.

Специальная программа

Специальные программы

Чтобы подстегнуть интерес к себе, банки достаточно часто проводят акции и предлагают кредитные карты, которые работают по специальной программе. Обычно это пластик с увеличенным кредитным лимитом и грейс-периодом, при снижении процентной ставки. Такие кредитки в первую очередь финансовые учреждения предлагают своим постоянным клиентам. Нередко, особенно накануне различных праздников и памятных дат, банки проводят розыгрыши различных призов, среди активных держателей своего пластика. Разыгрываться могут путевки, билеты на концерты или шоу, денежные сертификаты. Такие акции проводятся на различных условиях. Ознакомиться с ними можно на сайте либо в офисе банка. Потенциальных участников банк может уведомлять лично посредством СМС или другим способом.

Срок рассмотрения заявки

Обычно на рассмотрение заявки не требуется много времени. Быстрее всего с этим справляется ОТП банк – клиент получает ответ уже через 15 мин. В течение 1 часа с заявлением работают сотрудники банков Тинькофф, УБРиР и Ренессанс. Больше времени потребуется Альфа-банку – решение принимается в течение 1-5 рабочих дней. Как правило, каждая кредитная финансовая организация имеет свой интернет-сайт с функцией подачи заявки в онлайн-режиме. Такие обращения рассматриваются значительно быстрее.

Подтверждение дохода

С минимумом документов, без справок и поручителей, банк чаще всего предоставляет стандартную программу кредитования с минимальным лимитом и беспроцентным периодом и повышенным процентом. Улучшить условия получения и возврата займа по карте можно предоставив фин. учреждению справку о доходах. К примеру, банк Восточный по паспорту оформит карту с лимитом до 500 тыс. руб. Для его увеличения при первичном обращении необходимо будет подтвердить ежемесячный доход. Некоторые финансово-кредитные организации не выдают кредитки без предоставления расширенного пакета документов.

Плюсы и минусы кредитных карт

Условия получения заемных средств по кредитной карте разрабатываются так, чтобы и клиенту, и банку она была выгодна. Поэтому, как и любой другой банковский продукт, она имеет свои плюсы и минусы. К достоинствам кредитки можно отнести:

  • короткие сроки по принятию решения и оформлению;
  • можно снимать деньги в любое время (банкоматы работают круглосуточно);
  • льготный период;
  • возможность безналичного расчета за покупки.

Имеет пластик и ряд недостатков, которые необходимо знать, чтобы определиться, какую кредитку лучше оформить. Это:

  • Необходимость постоянного отслеживания баланса – за состоянием счета необходимо постоянно следить. Это позволит избежать просрочек и штрафов;
  • Дополнительные сборы – к ним относятся годовое обслуживание, плата за выпуск, снятие комиссии за обналичивание средств через банкоматы сторонних банков. Но они присутствуют не всегда, не у всех банков и не по всем кредитным программам;
  • Вторичная опасность – психологическая зависимость. Расплачиваясь кредиткой необходимо всегда помнить, что это деньги банка и их нужно возвращать в положенный срок.

Льготный период тоже можно отнести к недостаткам кредитки. При превышении установленного срока возврата использованных средств начинает начисляться повышенный процент на непогашенный остаток и возможны штрафные санкции. О таких нюансах необходимо обязательно спрашивать у сотрудника банка, чтобы это не стало неприятным сюрпризом. Кроме того, действует грейс-период только при безналичном расчете. При снятии наличных сразу начинают «капать» проценты.

Как получить кредитку?

Оформление кредитной карты сегодня не составляет труда. Достаточно посетить отделение банка, предоставить необходимые документы и ждать решения и выдачи пластика на руки. Наличие интернета может существенно облегчить даже эту несложную процедуру. На сайте банка можно заказать пластик, оформив специальный онлайн-бланк. По нему приходит предварительный ответ и если он положительный, то оформление можно продолжить в интернет-режиме или же отправиться в офис выбранного кредитно-финансового учреждения.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Как выбрать кредитку

Понять кредитная карта какого банка лучше можно только, если сравнить несколько предложений от различных организаций. Свой выбор также необходимо соотносить с целями, на которые планируется трата денег. Но в любом случае основополагающими параметрами выбора будут: процентная ставка, срок погашения, кредитный лимит. Специальные опции (беспроцентный период, кэшбэк, отсутствие/наличие дополнительных платежей и пр.) помогут определиться с выбором.

Помогут определиться с выбором обобщенные рейтинги. На них можно ориентироваться. Но самая лучшая кредитная карта для каждого своя, удовлетворяющая конкретные требования конкретного пользователя. А гарантией того, что выбор сделан правильный – тщательное изучение условий кредитования (договора). Изучать необходимо все и даже то, что прописано мелким шрифтом.

Ссылка на основную публикацию