Тинькофф Платинум и другие виды кредитных карт от Банка Тинькофф

За многолетнюю историю своего существования Тинькофф банк по праву заслужил звания одного из лучших онлайн банков в России. Не имея ни одного офиса фактического присутствия, кредитное учреждение оказывает весь комплекс банковских услуг для физических и юридических лиц. Такое развитие стало возможным благодаря внедрению всего лишь одного продукта — кредитных карт.

В нашей статье представлен обзор лучших кредитных карт от банка Тинькофф. Читайте внимательно и узнаете: как выбрать кредитку Тинькофф на любой случай жизни, как пользоваться деньгами и не платить проценты, как самостоятельно рассчитать льготный период на примере Tinkoff platinum.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум — лидер продаж банка. По ней можно снимать наличные деньги, безналично оплачивать услуги и покупать товары.

Тарифы

По карте Тинькофф Платинум выдают займы на сумму до 300000 р. При условии уплаты ежемесячного взноса, кредитным лимитом можно пользоваться бессрочно. Как только трехлетний срок действия пластиковой карты закончится, банк бесплатно выпустит новую.

При условии только безналичного использования, банк предоставляет льготный период до 55 дней без взимания процентов.

Процентные ставки по кредитной карте Тинькофф Платинум начисляются по каждому виду операций отдельно:

  1. 0% годовых — при условии нахождения в льготном периоде;
  2. 12% — 29,9% годовых — по безналичным операциям после выхода из льготного периода, при отсутствии просрочки по минимальному платежу;
  3. 30% — 49,9% годовых — по безналичным операциям после выхода из льготного периода, если хотя бы один минимальный платеж на текущей просрочке;
  4. 30% — 49,9% годовых — на суммы, снятые наличными.

Один раз в год банк берет с клиента 590 рублей за обслуживание кредита. Плата списывается после совершения первой операции по карте, может быть оплачена за счет кредитного лимита.

В счет годового обслуживания банк Тинькофф предоставляет бесплатное мобильное приложение и интернет — банк, консультирует клиентов по всем имеющимся каналам, предоставляет выписки по счету, напоминает о предстоящем платеже.

Индивидуальный тариф

По такому продукту банка Тинькофф как кредитная карта, условия обслуживания разрабатываются индивидуально для каждого клиента. На сайте кредитного учреждения размещаются общие сведения о минимальных и максимальных значениях процентных ставок. А какими будут индивидуальные тарифы, клиент сможет узнать только после одобрения заявки.

Параметры кредита, которые рассчитываются индивидуально:

  • лимит кредитования;
  • годовая процентная ставка;
  • дата формирования выписки;
  • дата для внесения ежемесячного минимального платежа;
  • сроки и сумма повышения лимита.

Беспроцентный период. Как грамотно пользоваться?

Главным преимуществом карты Тинькофф Платинум является беспроцентный период. Этот период отсчитывается от даты первой выписки и длится до даты минимального платежа в следующем месяце. Максимально это 55 дней, но по факту может быть гораздо меньше.

Важно! Беспроцентный период не распространяется на операции по снятию наличных и не действует при наличии текущей просрочки.

Льготный период разбивается на две части:

  • период трат;
  • период оплаты.

Период трат

Это 30 дней от даты предыдущей выписки до даты следующей выписки. Дату выписки банк Тинькофф определяет сам. Как правило, дата выписки совпадает с датой принятия решения по заявке.

В эти 30 дней заемщик совершает операции расхода, за которые должен расплатиться в следующие 25 календарных дней. Все последующие траты войдут уже в следующий период.

Период для оплаты

Дату окончания льготного периода банк сообщает в выписке. Как правило, это 24 или 25 число. Получается что, до 25 числа месяца, следующего за периодом трат, заемщик должен погасить задолженность, возникшую в месяце трат.

Если всю эту задолженность заемщик закрывает полностью, банк не берет свои %.

Пример 1:

Дата первой выписки — 1 января.

Считаем льготный период:

С 1 по 30 января — период трат;

с 31 января по 24 февраля — период для уплаты.

В данном случае льготный период максимальный — 55 дней.

Пример 2:

Дата первой выписки — 15 января.

Считаем льготный период:

С 15 января по 13 февраля — период трат;

с 14 февраля по 25 февраля — период для уплаты.

Льготный период всего 42 дня.

Операции, при которых сразу назначается полная процентная ставка

Карта Тинькофф

Максимальная ставка за пользование кредитными средствами по Платиновой карте начисляется не только на сумму снятия наличных. Банк Тинькофф определил перечень безналичных операций, по которым также взимает максимальную ставку годовых 30% — 49,9% и не дает льготный период для уплаты.

Список транзакций, облагаемых максимальной ставкой:

1.Переводы:

  • по реквизитам в пользу физических лиц;
  • с кредитной карты на другую свою карту Тинькофф;
  • на погашение имеющейся задолженности по договору реструктуризации.

2.Платежи:

  • за покупку ценных бумаг и оплату комиссии брокера на фондовых биржах;
  • приобретение валюты в организациях, не являющихся финансовыми.

3.Пополнение электронных кошельков (в том числе и Тинькофф банка).

4.Отдельные операции, совершаемые через Интернет — банк (высвечиваются во всплывающем окне в момент совершения операции).

Минимальный платеж по карте

Если заемщику не удается полностью закрыть задолженность за прошедший месяц, он должен уплатить хотя бы минимальный платеж.

Минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф Платинум составляет 8% от остатка долга по карте. Для простоты расчетов платеж округляется до суммы кратной 100 рублям. Если в прошедшем месяце заемщик пропустил обязательный взнос, то эта сумма будет добавлена к минимальному платежу в следующем месяце.

Дату для внесения минимального платежа банк выбирает самостоятельно и прописывает в составе индивидуальных условий на выдачу карты. Размер предстоящего или просроченного платежа, сроки выплаты можно увидеть в ежемесячной выписке или в личном кабинете мобильного приложения.

Важно! Крайне не желательно пропускать срок уплаты минимального платежа. Это влечет для клиента большие финансовые потери: взимается разовый штраф, не менее месяца начисляется неустойка, годовой процент по карте подскакивает до максимального размера, не действует льготный период, не начисляются бонусные баллы.

Как пополнить карту и снять наличные?

Наличные деньги с Платиновой карты Тинькофф можно снять любым из следующих способов:

  • в терминалах самообслуживания Тинькофф;
  • в банкоматах сторонних банков;
  • в кассовых узлах сторонних банков.

Комиссия за снятие наличных со стороны Тинькофф банка во всех трех случаях одинаковая — 2,9% плюс 290 руб. Сторонний банк может дополнительно брать свой % за обналичивание. Размер оплаты предварительно нужно уточнить у специалиста.

Важно! На суммы, снятые с карты наличными, действие льготного периода не распространяется и начисляется максимальный годовой процент.

Внести деньги на карту для погашения суммы кредита или минимального платежа можно любым из следующих способов:

  1. Наличными в банкоматах Тинькофф. Понадобится карта или мобильный телефон с приложением для бесконтактной оплаты. Деньги поступают мгновенно.
  2. Наличными в пунктах приема платежей у партнеров банка. (Салоны связи: МТС, Билайн, Евросеть, Связной. Платежные системы: Контакт, Юнистрим.) Понадобится паспорт. Деньги поступают в течение 3-5 минут.
  3. Переводом с указанием реквизитов из любого банка России. Понадобится паспорт. Данные для перевода можно уточнить на портале Tinkoff.ru. Деньги поступают в течение максимум 3 дней.
  4. Онлайн — платежом с карты любого банка через мобильное приложение или сайт Tinkoff.ru. Деньги поступают мгновенно.

Пополнение карты во всех 4 случаях производится бесплатно.

Бонусная программа

Бонусная программа

Приятным дополнением к беспроцентному периоду по карте Тинькофф Платинум, является бонусная программа лояльности «Браво».

В рамках данной программы клиент получает баллы, рассчитываясь кредиткой за покупки у партнеров банка. За участие в разовых рекламных акциях и стимулирующих розыгрышах, банк Тинькофф дарит дополнительные призовые баллы.

Важно! Клиент может получить баллы по программе лояльности только за безналичные операции и только при условии отсутствия просрочки по уплате ежемесячного платежа.

Баллы начисляются из расчета 1% от общей суммы трат за месяц с последующим округлением до целого числа.

Так, за покупки на сумму 1250 р., клиент получит 12 баллов

(1250р.*1:100=12,5=12)

1 балл, начисленный клиенту, приравнивается к 1 рублю. После накопления нужной суммы денег, их можно потратить. Максимальный срок накопления — 3 года. Далее баллы сгорают.

Как использовать накопленные баллы:

  • купить товар или оплатить услугу в компании из установленного банком Тинькофф перечня (ужин в ресторане, новое платье, книгу в интернет магазине);
  • оплатить любую услугу банка Тинькофф (годовое обслуживание по карте, стоимость СМС оповещения и т.д.).

Уточнить количество накопленных баллов можно следующими способами:

  • из банковской выписки по счету;
  • в личном кабинете Интернет-Банка;
  • по телефону в службе поддержки.

Штрафные платежи

Банк Тинькофф применяет штрафные санкции за следующие виды нарушений по кредитным картам:

  • просрочку минимального платежа;
  • расход средств, сверх установленного лимита.

Штраф за просрочку

За пропуск ежемесячного взноса предусмотрено двойное наказание:

  1. Разовый штраф в размере 590 рублей за факт просрочки. Исключением являются случаи неуплаты, когда остаток долга по карте 150 р. и меньше.
  2. Неустойка — 19% годовых. Берется не от размера пропущенного платежа, а от всей суммы остатка долга. При этом основная годовая процентная ставка тоже начисляется.

Штраф за перерасход лимита

За каждую операцию перерасхода по карте Тинькофф Платинум, клиенту придется заплатить 390 рублей. Исключением является случаи перерасхода менее 30 рублей.

Когда может возникнуть перелимит по кредитке:

  • заемщик, увлекшись шоппингом, забывает контролировать доступный остаток;
  • покупки совершаются одна за другой, а операции отражаются в выписке с опозданием;
  • задержка транзакции в связи со сбоями в платежной системе;
  • при конвертации суммы покупок в иностранной валюте в рубли.

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Преимущества:

  • минимум документов для оформления;
  • быстрое онлайн одобрение и доставка кредитной карты на дом;
  • наличие беспроцентного периода;
  • возврат части средств по бонусной программе;
  • пополнение без комиссии;
  • по кредитной карте можно оформить рассрочку у партнеров и не платить проценты по ней в течение года;
  • можно сделать рефинансирование (полное погашение) кредита в другом банке, перенести долг в Тинькофф и не платить % от этого долга в течение 120 дней;
  • можно без последствий отказаться от дополнительных платных услуг (страхование).

Недостатки:

  • кредитной картой выгодно пользоваться только при безналичных расчетах (на снятие наличных нет льготного периода, берется большая комиссия);
  • нельзя узнать свою годовую процентную ставку до подачи заявки;
  • нельзя самому выбрать удобную дату платежа;
  • сложные для обывателя, путанные правила пользования беспроцентным периодом.

Другие кредитные карты Тинькофф. Обзор основных кредиток

Кредитные карты Тинькофф

Линейка кредитных карт онлайн — банка Тинькофф представлена более чем 20-ю образцами. Это современные карты с тематическим дизайном, возможностью бесконтактной оплаты, чипом для безопасного хранения информации. Все кредитные карты, кроме одной (Нашествие, система МИР) выпущены международными платежными системами Visa и MasterCard и принимаются к оплате во всех странах.

Все кредитные карты Тинькофф банка имеют практически идентичные условия получения и пользования:

  • могут быть применены для ежедневных трат на любые цели;
  • имеют льготный период;
  • единая годовая ставка при выходе из льготного периода (кроме Тинькофф Платинум);
  • предусмотрено годовое или ежемесячное обслуживание (существуют исключения, при условии крупных регулярных расходов по кредитной карте);
  • взимается процент за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф.

Отличия между видами кредитных карт Тинькофф состоят в том, какая программа лояльности к ним подключена.

Чтобы выбрать самую выгодную для себя кредитку, клиент должен понять, какие категории товаров или услуг он потребляет больше остальных.

Виды кредитных карт банка Тинькофф:

  1. Для путешественников: ALL Airlines, ALL Airlines Black Edition, S7 Airlines, OneTwoTrip.
  2. Для автолюбителей — Tinkoff Drive.
  3. Для любителей шоппинга: AliExpress, eBay, Рандеву, Lamoda.
  4. Для геймеров и интернет пользователей — All Games, Google Play.
  5. Карты для постоянных клиентов торговых центров в городах России: ТРК Vegas в Москве, ТРК «Лето» в Санкт-Петербурге, ТЦ «Аура» в Новосибирске, ТЦ «Планета» в Красноярске, Уфе и Новокузнецке, Аврора Молл в Самаре.

Условия получения и требования к заемщику

Требования для получения кредитной карты в Тинькофф банке минимальные.

Обратившийся за займом должен:

  • быть совершеннолетним (от 18) и не старше 70 лет;
  • иметь гражданство РФ;
  • быть прописанным постоянно по паспорту или временно.

Чтобы оформить кредитку, не зависимо от кредитного лимита, не нужны справки о доходах, трудовая книжка или поручитель.

Льготный период кредитования

По всем кредитным картам Тинькофф предусмотрен льготный период, в течение которого годовой процент на задолженность не начисляется. Бесплатно пользоваться заемными деньгами можно в течение 55 дней.

Условия действия беспроцентного периода для всех карточных продуктов идентичны. (Подробное описание на примере Тинькофф Платинум см. выше).

Программы лояльности

Программа лояльности Тинькофф

Программы лояльности по кредитным картам придуманы для того, чтобы стимулировать заемщика тратить больше денег. А взамен, банк возмещает клиенту часть расходов или бесплатно оказывает услугу.

Как работают программы лояльности (ПЛ) в Тинькофф Банке:

  1. Банк возвращает клиенту от 1 % до 30 % от суммы ежедневных расходов с карты в виде баллов. По кредитным картам ALL Airlines и S7 Airlines возвращаются мили, по кредитной карте OneTwoTrip — трипкоины.
  2. Накопление и последующая трата бонусных баллов происходит при совершении покупок в одной, заранее определенной категории.

Например:

При оплате кредитной картой ALL Airlines перелетов, стоимости туристических туров, ж/д билетов клиенту начисляются призовые мили. Накопив достаточное количество миль, можно оплатить ими билет в кассе аэропорта по курсу 1 рубль за 1 милю.

Владельцы кредитной карты ALL Airlines Black Edition, даже не имея накопленных баллов, получают премиум услуги от партнеров Тинькофф (посещение в Бизнес — зал в аэропорту, заказ билетов в театр, бронирование отеля или столика в ресторане).

Преимущества и недостатки

В целом, все кредитные карты Тинькофф имеют такие же недостатки и достоинства, как карта Платинум.

Если вы не планируете снимать с карты наличные, имеете возможность постоянно возобновлять кредитный лимит и при этом пользоваться беспроцентным периодом, то можете выбрать абсолютно любую кредитку с минимальным годовым обслуживанием. Можете заказать даже несколько кредитных карт с небольшим лимитом, отдельно для разных сфер использования. Например, для путешествий или шоппинга. Но только в случае, если тратите регулярно, много и можете окупить годовое обслуживание бонусными баллами.

Если вы решили перекридитоваться при помощи карты Тинькофф, взвесьте все за и против, сравните ставки. Если остаток по кредиту небольшой и вы можете закрыть его в течение 3 месяцев, то смело делайте рефинансирование. Целых 120 дней Тинькофф не будет брать с вас проценты. Учтите, что платеж по кредитной карте даже с учетом более низкой ставки, может быть большим. Рассчитайте свои силы верно, чтобы не допустить просрочки.

Как получить кредитную карту Тинькофф?

Процесс оформления и выдачи кредитных карт в банке Тинькофф максимально прозрачный, удобный и быстрый. Все операции можно произвести через интернет.

Алгоритм получения карты:

  1. Заходим на сайт Tinkoff.ru, выбираем понравившуюся карту.
  2. Нажатием на кнопку «Оформить карту», проваливаемся в шаблон для заполнения заявки.
  3. Последовательно вносим все свои данные, открывая соответствующие поля.
  4. Ждем решения в течение 2 дней.
  5. Назначаем встречу с курьером.
  6. Подписываем кредитное досье и забираем кредитную карту.
  7. Активируем кредитный лимит и пользуемся.

Защищайте карту от физических повреждений, никому не сообщайте свой pin код

Чтобы обеспечить сохранность денег на карте и предотвратить кражу или несанкционированное снятие денег, необходимо соблюдать правила безопасности.

А именно:

  1. Никому не озвучивайте свой пин-код. Даже если вас просит об этом сотрудник банка.
  2. Поменяйте пин-код, полученный вами по СМС в процессе банковской активации.
  3. Если вы не можете запомнить пин-код, запишите его, но добавьте в конце 2 ничего не значащие цифры. Если у вас украдут сумку, злоумышленник подумает, что это номер телефона и не сможет быстро обналичить карту.
  4. Срочно блокируйте кредитную карту, если потеряли мобильный телефон. Там содержатся все пароли для совершения онлайн — операций.

Используйте карту при безналичных расчетах

Совершать безналичные платежи по кредитной карте Тинькофф выгодно и удобно. Не нужно брать кошелек с наличными и бояться получить фальшивку. Можно производить оплату через специальное приложение на мобильном телефоне и не бояться потерять карту.

С кредитной картой  Тинькофф можно совершать ежедневные покупки в любой точке мира, в сети интернет и получать приятные подарки от партнеров банка.

Что будет если не платить по кредитной карте Тинькофф?

Некоторые заемщики считают, что кредит, оформленный в интернете, платить не обязательно. Москва далеко, кто поедет за тысячи километров забирать несчастные 30 — 50 т. р. Можно снять деньги и просто поменять номер телефона.

Данная позиция ошибочна. В банке Тинькофф не любят должников и предпринимают все возможные меры для взыскания.

В первую очередь это «наказание рублем». Стоимость кредита для неплательщиков сильно возрастает: начисляется штраф и неустойка за просрочку, прекращается действие льготного периода, банковский процент по кредитной карте поднимают до максимального размера.

Если в течение года клиент платит с перебоями или вообще не платит, кредитор может заблокировать кредитный лимит и потребовать срочного возврата всей суммы долга сразу.

Далее следует судебное разбирательство. К моменту выхода в суд сумма для возврата может стать в 2 раза больше полученного кредита. Приставы взыщут этот долг за счет зарплаты, пенсии или продажи имущества заемщика.

Но самые неприятные последствия наступят, если судебное взыскание окажется невозможным. Банк может продать право требования по кредиту стороннему коллектору. А в этой сфере, несмотря на ужесточение законов, процветают методы взыскания вне правового поля.

Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф?

Если при рассмотрении заявки клиенту был одобрен маленький кредитный лимит, то возможно его увеличение в будущем.

Банк самостоятельно решает кому, когда и на какую сумму увеличить лимит. В приоритете заемщики, которые делают большое количество операций по карте и не нарушают платежную дисциплину.

По совокупности всех фактов, банк Тинькофф можно рекомендовать заемщикам для долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества. Если внимательно изучить условия, выполнять рекомендации банка, не нарушать сроки уплаты, кредитная карта станет отличным подспорьем при возникновении финансовых трудностей.

 

 

Ссылка на основную публикацию