Карта «100 дней без %» и другие разновидности кредиток от Альфа Банка

Содержание

Деньги нужны всегда и везде, но возможность купить и заплатить сразу за все, что захочется, часто отсутствует. Из сложившегося трудного положения есть замечательный выход – кредитные карты. Альфа Банк предоставляет несколько видов таких карт под выгодный процент и длительный беспроцентный период.

Разновидности кредиток Альфа Банка

Альфа Банк

На данный момент кредитное учреждение Альфа Банк выпускает и обслуживает следующие разновидности карточек:

  1. Перекрёсток — выдают деньги до 350 т.р., с процентной ставкой 25.9%, годовое обслуживание кредитной карты в среднем диапазоне цен для банков – 490 руб.
  2. Alfa-Miles – кредитный лимит до 600т.р., со стандартной ставкой 25.9%, обслуживание в год немного выше предыдущей карточки – 590 руб. Период для возврата средств начинается с первой покупки.
  3. Кредитка без затрат – до 350 т.р., ставка от 23.9%, на бесплатное Обслуживание даётся на один год. Если оформляется премиум кредитка, то скидки увеличиваются при совершении покупок.
  4. Cash back – с кешбеком, до 350 т.р. под 23,9%, предоставляются скидки при покупках у партнеров, и возвратятся деньги при покупках от 5% до 10%, но не превышающие выплаты в 35 т.р. в год.
  5. РЖД – до 750 т.р., ставка от 25.9%, обслуживание в год – 790 руб. Предоставляются бонусы от покупок и ж/д билеты со скидкой.
  6. Аэрофлот — до 750 т.р., процентная ставка от 25.9%, обслуживание — 990 руб. В подарок предоставляют 1000 бесплатных миль для полётов.
  7. MasterCard от Альфа Банка – до 750 т.р., под 32.9%, банк выпускает карточку бесплатно.
  8. Visa – до 750 т.р., под 32.9%, на 100 дней без %.
  9. Cosmo карта – лимит увеличен до 150 т.р., ставка от 25.9%, льготный период 2 месяца. Идеально подходит для девушек, так как есть скидки в магазинах и бутиках.
  10. Мужская карта от Альфа Банка – до 150 т.р., ставка от 25.9%, предоставляются скидки в разных ресторанах, барах, автомобильных магазинах, поэтому это отличный вариант кредитных средств для настоящих мужчин.
  11. S7 priority – кредитный лимит до 750 т.р., процентная ставка от 25.9%. Встроен Apple Pay.

По каким критериям стоит выбирать?

Разновидностей кредиток Альфа Банка предостаточно на любой вкус. Девушкам лучше выбирать cosmo карту, а для представителей сильного пола представлена «мужская карта» Альфа Банка.

Процентная ставка

Стандартная ставка на почти все разновидности карточек Альфа Банка — 25,9%. «Кредитная карта без затрат» имеет низкую ставку в 23,9%. Visa и MasterCard уже с повышенной – 32,9%.

Преимущества и недостатки от владения картами Альфа Банка

Достоинства и недостатки

Достоинства кредиток Альфа Банка:

  1. Льготный период составляет ровно 100 дней после покупки товара или обналичивания средств, как только этот временной период закончится, необходимо вернуть баланс.
  2. Возможность обналичивания финансовых средств в банкомате Альфа Банка за границей без начисления комиссии до 50 т.р. в месяц.
  3. Лимит кредитования до миллиона рублей.
  4. Возможность погасить займ из другого банка простым бесплатным переводом денег с кредитки Альфа Банка.
  5. Лёгкое и быстрое внесение средств с карточки любого банка или с помощью банкомата,  посредством внесения наличных.
  6. Современный интерфейс сайта, позволяющий быстро и без лишних трудностей, оформить кредитную карту любого вида.
  7. Оперативное смс оповещение о долге и предстоящих платежах.
  8. Круглосуточный чат-поддержка на сайте банка для решения всех технических и финансовых проблем.

Недостатки:

  1. Дорогое обслуживание: в среднем 880 рублей в год.
  2. Обязательное платное подключение сопутствующих услуг: мобильный интернет-банк, смс-рассылка.

Условия пользования кредитными картами Альфа Банка

Кредитная карта Альфа Банка условия пользования и владения:

  1. Комиссия за обнал средняя – от 3% до 4%.
  2. Кредитный лимит банк устанавливает индивидуально для каждого заёмщика после тщательно анализа его финансового состояния, хотя требования к заёмщикам минимальные. Не понадобится даже справка 2-НДФЛ, поэтому кредитку могут оформить и безработным.

Единственным отличием пользования средствами Альфа Банка банка является довольно долгий период без начисления %, есть маленький нюанс: весь грейс-период придётся выплачивать минимальный платёж в размере 5% от общей суммы долга, это минимум 330 руб.

Лимит на снятие по тарифам кредитных средств Альфа Банка

При оформлении пакета Максимум+, лимит обналичивания ограничивается 500 т.р. в месяц по картам: VISA, MasterCard. При тарифном плане Комфорт можно вывести125 т.р.

Каков минимальный взнос?

Минимальный платёж за владение кредиткой Альфа Банка составляет 5% (минимум 330 рублей) от суммы, которую заёмщик задолжал банку. Данную сумму надо вносить каждый месяц весь платёжный период. На сайте можно просмотреть дату, сумму предстоящего платежа.

Просрочка

Если клиент не смог внести платёж на кредитку Альфа Банка вовремя по любой причине или была внесена меньшая сумма, чем оговорено в договоре, то придётся заплатить неустойку (просрочку).

Она рассчитывается по основному долгу и проценту займа в размере 1% в день на всю сумму просроченной задолженности. Также за образовавшуюся ежемесячную заложенность, клиент обязан заплатить штраф банку.

Сумму штрафа можно внести в любой удобный день, а неустойка будет начислена на сумму задолженности по всем дням просрочки.

Условия и требования

Для получения кредитной карточки придется посетить офис Альфа Банка или оформить ее на сайте финансовой организации, необходимо заполнить заявление на получение выбранной карты, предоставить или внести данные паспорта РФ и остальную информацию для анкеты.

Каким образом можно оформить кредитку Альфа Банка?

Оформление заявки

Чтобы стать счастливым обладателем кредитки Альфа Банка надо прийти с личным визитом в отделение финансовой организации или заказать ее онлайн на сайте. Необходимо зайти на сайт alfabank.ru, выбрать из большого ассортимента подходящую под свои запросы кредитную карту, заполнить шестиэтапную анкету, вписывая данные паспорта и других документов и отправить ее. После заявки надо подождать несколько минут и заёмщику перезвонит работник Альфа Банка с решением по выдаче.

Активировать карту очень просто, надо позвонить на горячую линию.

По какой причине кредитное учреждение может отказать?

Альфа Банк может отказать в выдаче кредитки, если у заемщика плохая КИ или несколько непогашенных, просроченных займов.

Основные условия для выдачи кредитной карточки Альфа Банка «100 дней без процентов»

100 дней без %

Условия для выдачи кредитки Альфа Банка «100 дней без процентов» упрощённые и получить ее могут даже пенсионеры и неработающим. Кредитная карта «100 дней без %» подразделяется на: standard, gold, platinum. Карты оформляется лицам от 21 до 65 лет, со стажем более полугода на последнем месте и доходом не ниже 10 т.р.

Тарифы

Тариф «Максимум плюс» позволяет снимать в месяц без ограничений 15 000 долларов. По тарифу «Комфорт» банкомат выдаст 5 000 долларов ежемесячно, возможно увеличение лимита кредитной карточки при своевременном пополнении счета.

Виды карт

Классическая карта Альфа Банка — безопасный инструмент для покупок и передачи денег. Ее принимают в магазинах, где есть терминал. Пользоваться такой картой безопасно, благодаря одноразовому коду 3д секьюрити.

Классические карточки принимаются и за границей. Причём рублевого счета будет вполне достаточно, нет необходимости открывать счёт в евро или долларах.

Золотые карты обозначают высокий социальный статус владельца. Такая карточка придаёт престиж в любом заведении. Кредитка Альфа Банка окрашена в золотой цвет, при ее утрате или порчи по одному звонку обеспечивают выпуск новой карты или выдают аванс в 5000 долларов. Кредитный лимит составляет 700 000 рублей, но можно выбрать и меньшую сумму. В год необходимо оплачивать за пользование карточкой 3000 рублей.

Кредитная карта Альфа Банка с чипом выпущена для особой категории людей. Platinum обладают клиенты с высоким статусом, для них даже выделена отдельная линия поддержки в Альфа-Банке.

Пакет документов и основные требования к заемополучателю

Пакет документов очень маленький: паспорт гражданина РФ, ИНН, полис или права. Иногда в кредитной организации могут попросить предоставить справку с места трудоустройства. Требования к заёмщику минимальные: возраст должен быть лит 21 до 65 лет, доход не ниже 10 т.р. и стаж работы не меньше полугода.

Комиссия на снятие финансовых средств с кредитной карты Альфа Банка

На каждый вид карточки «100 дней без %» АльфаБанка рассчитывается своя комиссия за выдачу наличных средств::

  • классик- 5,9% (не меньше 500р.);
  • голд – 4,9% (не меньше 400р.);
  • платинум – 3,9% (не меньше 300р.).

Какова кредитная ставка карты «100 дней без %»?

Процентная ставка устанавливается индивидуально каждому заёмщику, начиная от 14,99%.

В каком случае обновляется беспроцентный период?

Грейс-период начинается с даты первой покупки или со дня обналичивания средств. Как только 100 дней подойдут к концу необходимо вернуть все деньги обратно, в этом случае льготный период обновляется.

Неустойка за просрочку взноса

За каждый непогашенный ежемесячный платёж банк начисляет  неустойку в размере 1% за каждый день просрочки.

Лимиты за каждый вид карты

Кредитный лимит карт:

  • классик- до 559 т.р.;
  • голд – до 750 т.р.;
  • платинум – до 1 млн.р.

Каковы плюсы и минусы востребованной карты «100 дней без процентов»?

Плюсы и минусы

Плюсы карты Альфа-Банк:

  1. Долгий период без начисления % — 100 дней.
  2. Не нужно приносить справу НДФЛ-2.
  3. Возможность расплачиваться картой за границей.
  4. Быстрое рассмотрение заявки.
  5. Большой кредитный лимит.

Минусы:

  1. Кредитку могут не выдать после рассмотрения документов без объяснения причин.
  2. Индивидуальным предпринимателям карта не выдаётся.
  3. Нет кэшбэка.
  4. Неоправданное навязывание страховой программы.
  5. Сравнительно недорогое годовое обслуживание карточки.

Как правильно и без потерь использовать карту весь льготный период?

Все покупки надо планировать в первые дни беспроцентного периода, иначе при совершении покупки товара или снятия денег на 80-й день, на погашение долга останется 20 дней.

Минимальный платеж карты «100 дней без %».

При оформлении кредитной карты, даже не пользуясь ее, придётся платить ежемесячный минимальный взнос в размере от 3% до 10% от общей суммы, лежащей на кредитке.

Как взимаются % после окончания льготного периода?

Если вовремя не закрыть свою задолженность по счёту или внести платеж позже, чем на 5 суток от даты погашения, то банк начислит гигантский штраф за просрочку, поэтому лучше этого не допускать.

Начнет капать неустойка в размере 1% за каждый день неуплаты долга.

Способы пополнения карты для полного закрытия долга

Самый выгодный и простой способ — положить деньги на карту при помощи банкомата, причём процедура проходит без комиссии. Терминалы банков-партнёров также не взимают комиссии, но ограничивают лимит пополнения кредитной карты Альфа Банка.

Другие способы пополнения:

  1. Проводится операция абсолютно бесплатно через кассу офиса в кредитной организации, необходимо прийти с паспортом в отделение «Альфа Банка», дать номер своей карточки и сумму для внесения.
  2. Платежный терминал Киви, Европлат и Киберплат. Пополнение происходит с комиссий в размере от 1% до 2%.
  3. Салоны связи. Надо подойти в салоны связи: Билайн, МТС, Мегафон, Связной и внести нужную сумму через кассу, взимается комиссия от 1% до 1.7%.
  4. Оплата с карты стороннего банка через фирменный банкомат «Альфа Банка». Разовая сумма пополнения – 75 т.р.

Способы обналичивания средств с кредитной карты и комиссия за снятие денег

Нюансы по обналичиванию денег с кредитки «Альфа Банка»:

  1. Обналичивание в кассе офисе или банкомате «Альфа Банка». Существует маленькая уловка банка: снимать деньги без комиссии можно только до 50 т.р. за месяц.
  2. Иногда нет возможности добраться до отделения Альфа Банка, тогда заёмщик может снять деньги в офисах банков партнеров. В данном случае взимается небольшая комиссия — 5.9% и мин 500 рублей, если сумма обналичивания больше 50 т.р.
  3. Банкоматы Альфа Банка стоят не везде, поэтому проще воспользоваться банкоматом сторонних банков. Комиссия аппарата составляет 1% и более, в зависимости  от суммы транзакции.
  4. Отправка денег на свою карточку. Это самый часто встречающий вид перевода средств. Комиссия с помощью Альфа Мобайл составляет 5,9%, в месяц нельзя совершать более 50 операций и переводить более 150 т.р. с учетом комиссии.

Как правильно закрыть кредитную карту Альфа Банка?

Для закрытия карты придётся подойти в офис кредитного учреждения и подать заявление о закрытии счета и прекращении владения кредиткой. Ее можно закрыть только таким способом. Кредитную карточку обязаны деактивировать в течение 45 дней.

Ее могут закрыть, если на ней нет задолженности, в ином случае, надо проделать следующие действия:

  • узнать точную сумму долга на настоящий момент;
  • пополнить карту на недостающую сумму;
  • убедиться в успешном переводе денег;
  • написать письменное заявление о закрытии в офисе Альфа Банка.

Последствия незакрытой кредитки

Если не закрывать кредитную карту, то долг будет расти с бешеной скоростью при наличии задолженности. Если на карте нулевой баланс, и подошёл к концу срок пользования  картой, то это не обрывает связь клиента с финансовым учреждением, так как существует актуальный счёт этой карты, и банк перевыпустит ее. Каждый год будет списываться ежегодное обслуживание, и баланс уйдёт в «минус». Единственный способ закрыть кредитку — написать заявление о закрытии.

Кредитная карта Альфа-банка отличная альтернатива потребительскому кредиту и возможность покупки необходимых вещей.

Ссылка на основную публикацию